企业贷款担保业务操作流程.docVIP

企业贷款担保业务操作流程 第一章 总则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章 担保业务程序 第条 担保业务程序如下： （一）企业申请???《委托担保申请书》 ┈ 企业提供担保申请材料 （二）担保受理（三）项目初审（四）项目审 （五）（六）（七）担保（八）发放贷款（九）保后管理 （十）代偿和追偿（十一）担保终结 第三章 担保申请和受理 第条 企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 （一）担保申请人应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、期财务报表及近年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其它有关材料。 （二）反担保第三人应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书； 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明 8、公司章程及公司合同 9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 11、其它有关材料。 （三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物凭证 3、抵押物、质物评估资料；4、保险单； 5、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 6、董事会同意抵押、质押的决议； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关材料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。 第条 公司负责项目受理，核实提交材料的完整性真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，登记《担保项目受理登记表》《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经第条 担保受理条件 （一）具备企业法人资格并已经通过年检； （二）依法经营，经营范围符合国家政策； （三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施 （四）金额不超过我公司自身实收资本的%； （五）申请担保不超过该企业有效净资产的0%； （六）该企业资产负债率不超过70%。 第四章 担保项目初审和实地调查 第条 公司根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查认为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 第条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。 第条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、部门、供应商、用户登出获取。对上述材料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处体积发现的漏洞、疑点既是下一步进行实地调查的重点。 第十条 资料审核要点（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效、要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续； （二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。 （三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，提便实地调查核实。 （四）对反担保人