浅析A商业银行吉林分行风险管理策略.pdfVIP

现代经济信息 浅析A商业银行吉林分行风险管理策略 高国领 中国民生银行吉林分行 摘要：2006年春，美国爆发次贷危机。2007年8月，次贷危机开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。2012年中国银行业 “暴利事件说”引发声誉风险。各类金融风险的爆发让人们日益重视风险管理，同时，也给我国的银行业敲响了警钟。在商业银行经营过 程中，会遇到各种各样的风险。为了适应不断发展变化的国内国际形势，我国商业银行必须尽快健全和完善商业银行风险管理体系，全面 提升自己的风险管理水平。 本文首先从A商业银行吉林分行的风险管理现状及存在的具体问题出发，结合A商业银行吉林分行所处的经营环境进行SWOT分析， 指明其优势、劣势、机会和威胁，继而提出了A商业银行吉林分行的风险管理目标及其策略，极具现实指导意义。 关键词：风险管理；SWOT分析；风险管理策略 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-000302-03 有关学者指出，关于商业银行风险管理的定义，它是指商业银 下降，一些小微企业逐渐淡化、甚至退出主业，开始涉足投机性较强 行在经营中，通过对风险的预测、分析和控制，从而有效的回避、 的房地产、民间借贷领域 ，银行风险大大增加；加之A商业银行吉林 排除或转移经营中的风险，进而保证经营资金的安全，甚至金融体 分行的区域特色行业之一——粮食经销行业小微企业这两年因盈利不 系的安全。 足而导致资金周转困难、联保体跑路现象偶有发生，引起联保贷款连 两年来，在吉林市区域经济、信用环境不甚理想的情况下，作为 锁反应，由于联保客户承担连带责任，个别联保体成员出现“一户逾 二级分行，A商业银行吉林分行立足长远发展考虑，以可持续发展为 期，其他观望”的现象，致使联保贷款风险成倍放大。此外，借款人 根本，坚持“风险底线不可越、合规底线不可碰、道德底线不可破” 提供假流水、假权证等虚假资料骗贷。虚假资料由最初简单的客户涂 的原则，走出了一条健康、稳健发展之路。 改后复印，演变升级为专业公司对原件进行造假，银行工作人员识别 一、A商业银行吉林分行风险管理现状 难度越来越大。由上述原因叠加，导致A商业银行吉林分行的小微企 2013年5月，A商业银行吉林分行成立了风险管理部。在风险管理 业信贷资产不良率呈现上升抬头的趋势，继而引发贷款风险，造成损 方面，由A商业银行吉林分行的上一级分管行直接派驻1名风险总监， 失，导致了A商业银行吉林分行的风险管理问题逐渐显现出来，风控 统筹负责风险管理工作。截止2014年12月31日，A商业银行吉林分行 压力正在逐步增加。 小微贷款余额34亿元，其中关注类贷款8笔(均为小微企业贷款)，金额 三、A商业银行吉林分行经营环境分析 824万元，不良贷款率0.25%，在系统内仍处于较低水平，资产质量总 吉林市目前共有14家银行机构，主要有中、农、工、建、交、光 体控制较好。目前，A商业银行吉林分行的业务风险集中表现在零售 大、浦发、兴业、中信、民生、吉林银行以及村镇银行等。结合A商 银行的小微业务，分行的小微不良贷款大多为抵押贷款，而抵押贷款 业银行吉林分行目前经营环境现状与经营环境分析，制定了SWOT分 的现金回收率较高，贷款最终损失率会控制在较低水平。总体而言， 析矩阵图(见下表)，指出了A商业银行吉林分行的竞争优势与劣势、机 A商业银行吉林分行的小微风险基本处于可控状态。 会与威胁。 2012年，A商业银行吉林分行通过对区域所在环境、市场进行了 优势 劣势 充分调研，并借鉴其他兄弟行积累的经验，开始大力办理弱担保业 1、民营股份制商业银行 1、各项管理制度与规章制度尚需完善 务，当年新增小微贷款近15亿元，不良贷款率为“零”。