银行商品融资业务风险防控及措施.pdfVIP

金融理财。FinancialPlaning 逐鹿财经人生 陆茜 中国工商银行股份有限公司广西钦州分行 随着银行业务的不断发展壮大，商品 扩大客户信息来源渠道；其次，借助监管公 的入库、监管、变更、出库等相关权利和义 融资业务作为贸易融资的重要业务品种之 司的专业监管能力，提高质物监管水平，从 务。因此银行与第三方监管人之间形成委托 一 ， 是其重点业务发展对象，对提高贷款市 而降低质押过程中风险发生的可能性；最 代理关系。 场份额，增加 中间业务收入发挥着重要作 后，通过引入监管第三方 ，将质押监管过程 (四)保险关系 用。现结合实际业务开办情况，分析其中涉 中监管等相关责任转嫁到第三方，从而降低 在商品融资业务 中，要求借款人购买 及的相关关系及风险点，并提出相关建议。 了银行自身承担的风险。 针对质押商品且 以贷款行作为第一受益人 三是质押方式灵活多样。商品融资可 的财产保险。保险期限不得短于融资期限， 一 、 商品融资办理流程及业务 分为静态质押和动态质押两种操作模式。静 保险金额不得小于融资本息，保险单 内不 特点 态质押与动态质押的灵活选择，便于企业充 得有任何限制贷款行权益的条款 ，保险费全 商品融资，是指基于银行委托第三方 分发挥自身资源优势，提高存货周转率。 部由借款人承担。因此该业务中涉及保险关 监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或 四是融资方案基于质押商 品合理确 系 。 交易应收的商品进行监管，以商品价值作为 定。针对全 国性商品办理的融资金额最高一 首要还款保障而进行的结构性短期融资业 般不得超过商品核定价值的一定比例。以循 三 、商品融资业务存在 的主要 务(不包括期交所标准仓单质押融资)。根据 环方式办理的商品融资，融资合同项下每笔 风险 商品质押方式的不同，商品融资可分为静态 提款 的到期 日均不得超过合 同约定的融资 (一)商品质押的风险 质押和动态质押两种操作模式。 期限。融资利率结合人 民银行规定的同期限 1．质押商品存在的风险 业务办理流程如下：客户提交贷款资 档次贷款基准利率合理确定。对借款人为小 (1)质押商品权属不清楚、借款人所有 料 向银行提 出商品融资业务 申请，经银行受 企业的，还须符合银行关于小企业贷款定价 权和处置权取得方式有瑕疵引发的质押权 理审批后签订 《商品融资合同》。银行、借款 的相关规定。 效力风险；(2)质押商品存在货款、税收等方 人 、监管企业签订 《商品融资质押监管协议》 五是专 门设立 了风险控制线。为规避 面纠纷和争议及其它优先权利引发的执行 明确三方权利义务 。完成质物入库后便可发 融资期内商品价格波动带来的风险，银行根 力风险及能否还本覆息风险；(3)质押商品 放融资。融资后注意加强质物物质形态和价 据质物的价格波动特征合理专 门设定警戒 相对应的权属、流转凭据虚假引发的相关风 格变动的监控，关注质物价值与未偿融资本 线和处置线，价格波动较大的商品应适当提 险：(4)质押物价值下跌和难处置引发的风 息的比率及其他异常情况的发生，及时采取 高警戒线和处置线。 险；(5)质押担保意思表示是否真实有效，担 应对措施。 保合 同是否有效引发的风险；(6)质押人经 商品融资业务具有以下特征： 二、商品融资业务涉及的主要 营不善、破产等突发状况引发的风险；(7)监 一 是担保方式以借款人合法拥有的储 关系 管方留置权引发的风险。(8)质物为法律、行 备物、存货或交易应收的商品进行质押，并 (一)银企借贷关系 政法规禁止转让的动产。(9)动产已经设立 以质押的商品价值作为首要还款保障，这是