关于家庭风险与家庭投资理财的探讨(概述对策).pdfVIP

科技信息 博士·专家论坛 关于家庭风险与家庭投资理财帕搽讨 同济大学黄耀平 [摘要]本文从对家庭理财含义的剖析入手，主要论述居民家庭所面临的各种风险，以及为使家庭资产增值，应对风 险，可采取的几种主要的家庭投资方式并简单介绍每种投资方式的特点。最后提出一些家庭理财的原则，同时针对不 同的情况推荐五种家庭理财组合模型。 [关键词]家庭理财家庭风险 家庭理财投资原则 家庭理财组合模型 一、前言 一旦发生，若无防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解．这些 改革开放20多年以来，我国经济持续高速发展，城镇居民 潜在的风险包括： 生活水平不断提高，由。温饱型”逐渐发展为。小康型”、“富裕 (1)由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中 型”，居民手中积累了一定的资金。随着经济体制改革、社会保障 主要经济来源中断； 制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化发展，原来由政 (2)家中成员患重大疾病、尤其是慢性病，庞大的医药费开 府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、子女教育等保障，相继 支，往往使一般家庭无法承担， 转变为由居民自己承担全部或部分风险和费用。另外，我国金融 (3)投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因失误而 市场的发展，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展，为 惨赔， 居民提供了越来越多的理财渠道，在这种状况下，。投资理财”就 (4)受人连累而负债，如为别人作保，到头来莫明其妙地背 成为居民生活中重要的事情，即如何使手中的金融资产更好地 了一身债． 保值增值，如何更好地运用手中的资金改善生活，提高生活保 以上种种风险的存在，使得每一个家庭需通过家庭理财来 障．另外，生活中存在的种种风险，也需要家庭通过合理的规划 构筑一套“防御工事”．“防御工事”之一是保险．投保时要掌握好 和理财投资，更好地预防、规避、分散、控制、转移、补偿这些风 。保险归保险，投资归投资”的原则，使保险充分发挥其保障性功 险，尽可能地避免、减少风险造成的损失．实力雄厚的大企业能 能。此外，家中一定要存有一笔。紧急资金”．这笔资金不一定是 经得住大的风险的冲击，但对于资金有限的家庭来说，小小的风 现金、存款，也可以是变现性较强、较安全的投资工具，如债券 险可能也会让一个和美的家庭破裂．因此，每一个家庭都应力求 等。最后，家中的财务管理者，应定期将家中财务资料整理好，置 通过科学的理财，提高生活质量，尽享快乐幸福的人生． 于安全处，一旦发生问题，好使家人清楚了解财务状况． 二、家庭理财的含义 由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风 根据美国理财师资格鉴定会的说明，理财是理财师通过收 险也是一个家庭要重点考虑的问题．有投资就有风险，这是铁 集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、 律。它除了有风险高低之差外，在性质上也有差异．常见的风险 目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及 有： R． (1)政治风险，如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因 经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程。Jack 而导致股价、汇价下跌。 R．Dlabay，RobertJ．Hughe认为，家庭理财计划是 Kap∞r，Les 运作你的资金以取得个人财富需求的过程。理财过程要求你有 (2)财务风险，以股票或债券而论，会因公司经营不善，财务 效地控制财富状况．每一个人或家庭(家族)都处于同样的经济 状况不佳使股票价格下跌或无法分得股利，或使公司债券持有 地位，因而每一项理财活动也是单一的，所以要精心地策划以满 人无法收