大庆市金融建议.docVIP

大庆金融业发展现状分析和 加快金融业发展的意见和建议 2009年月 银行业金融机构 13 500 8064 1321 保险公司 22 138 2000 500 证券机构 4 8 300 90 合计 0．005 5 (三)银行信贷投放动力不足。我市的金融机构主体是四大国有银行和股份制银行，四大国有银行和股份制银行在分支机构、存款规模、专业化水平等方面都远远高过地方商业银行，基于风险和利益的考虑，四大国有银行和股份制银行的经营管理权限全部集中在总部，基层单位基本上没有自身独立的利益，他们的全部功能就是：一方面按照计划向本地居民揽取储蓄并上缴总行，另方面按照面向大城市、大企业和大项目的“三大”原则要求寻找当地的贷款对象，基层机构只是完成计划任务的工具。而我市的中直石油、石化大企业又实行总部集中管理，资金需求全部由北京总部统贷统还，使四大国有银行和三家股份制银行失去了目标客户，只能将资金上存，换取较低的存款利差。2008年以来，在地方政府和企业的抱怨下，以及国家相关政策的要求下，工行和农行分别下放了部分基层行的贷款权限，但贷款条件并没有放宽，加上中小企业财务管理不规范、缺少抵押和担保等措施，难以得到它们的贷款支持。相反，地方商业银行和农村信用社由于不能上存，出于效率的考虑，必须走向市场去寻找贷款企业，主动帮助中小企业完善贷款条件，发放贷款，这就是我市国有银行和股份制银行存款大贷款小，而地方商业银行存款少确贷款多的主要原因所在。 2008年12月份金融机构存贷款情况表 项 目 存款金额 比年初增减 贷款金额 比年初增减 机 构 金融机构合计 734031 2492612 -26332 政策性银行 27991 -11089 456988 103635 农业发展银行 27991 -11089 456988 103635 国有商业银行 7549431 524579 1164476 -108837 工商银行 2447057 289253 514254 119081 农业银行 677157 99699 25633 -301985 中国银行 717679 -30106 119682 -13612 建设银行 2361529 106936 247064 87141 交通银行 1346009 58797 257842 538 股份制商业银行 679995 70577 62209 -27471 光大银行 397795 -21676 999 -9465 广东发展银行 282200 92253 61210 -18006 大庆商业银行 1617493 346637 450064 -50436 农村信用社 778310 255969 342444 41021 中油财务公司 56263 -642201 0 0 邮政储蓄银行 1097267 183796 16185 15509 　 　 　 247 247 （四）历史上不良贷款比例长时间居高不下影响较大。2003年以前，按照五级分类标准统计，我市各家银行的不良贷款比例一直较高，大部分金融机构的不良贷款比例都在50%以上，这一现象在我省是普遍现象，因此，各家总行将我省划为金融高风险区域，并实行严格的信贷政策，其中包括上收贷款审批权限、缩减贷款额度、上收存款等。对于历史上的不良贷款成因说法不一，成因也相对复杂。2003年，人民银行总行的一篇调查报告深入分析了东北不良贷款的成因：由于计划和行政干预而造成的约占30%，政策上要求国有银行支持国有企业而国有企业违约的约占30%，国有银行内部管理原因形成的占20%，国家安排的关、停、并、转等结构调整的约占10%，地方干预，包括司法、执法方面对债权银行保护不利约占10%。这一报告首次用数据告诉人们，东北形成的不良资产和金融风险原因，并依此，国家分别在2003年中行和建行以及2005年工行进行股份制改造时进行了不良资产的核销处理，使我市这三家国有银行的不良贷款比例明显下降。目前，我市工行、中行和建行的不良率分别为0.1%、0、9%和1.3%,现存的不良贷款主要集中在农发行和农业银行，农行改革后的不良率也下降到1%以下，应该说，这一水平是世界最好银行的经营水平。客观的和发展的观点分析后，不良贷款不应成为制约我市贷款的主要原因。 经过分析总结，不难发现我市金融发展的路径基本上是属于数量增长型。金融增长依附于经济增长。金融改革落后于经济改革。金融效率服从于经济效率。 三、发展大庆金融