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/ 法律顾问企业管理知识：金融投资管理 法律顾问企业管理知识：金融投资管理。小编为大家整理个企业法律顾问考试的名师讲 义，希望对备考2013 年企业法律顾问考试的考生有所帮助。祝大家金榜题名。 金融理财概述 一、金融理财的定义 1、定义：中国金融理财标准委员会（FPSCC）——金融理财（Financial Planning ）是一 种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的 理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的 需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 2、定义的要点： ①不是产品推销，而是综合金融服务 ②不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 ③不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 ④不是一个产品，而是一个过程 二、理解金融理财的价值 1、平衡收支、财富积累（代际瞻养、国家福利、终身理财） 2、保障退休后的生活 3、投资管理和财产管理 4 、防范风险和管理风险 5、减轻税收负担 6、财产的传承 三、CFP 制度的发展沿革 1、CFP 的定义：CFP 是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过 了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业 / 人员发放的水平认证证书。 2、CFP 制度的建立与发展： 1969 年12 月，在芝加哥OHare Hilton 酒店，Loren Dunton 等13 位金融家产生了以客 户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法 1970 年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973 年，CFP 协会（ICFP）成立并开始使用CFP 标志 1985 年，国际CFP 标准与实践委员会（IBCFP）成立 1990 年，澳大利亚建立CFP 认证制度，CFP 开始国际化 1994 年，IBCFP 更名为金融理财标准委员会（CFP Board ） 2004 年，国际金融理财标准委员会（FPSB ）成立，负责美国以为地区CFP 商标的授权 使用和管理 3、CFP 的国际化 2004 年FPSB 的成立意味这CFP 的国际化 FPSB 是一个非政府、非盈利组织 现有会员组织21 个，其中20 个正式会员，1 个准会员（荷兰） 亚洲9 个：中国、日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、印尼 2006 年全球执照人数进10 万人，美国有5 万人。2007 年底CFP 拥有人数 111587 人。 1973 年1 个国家42 人发展到2006 年一季度21 个国家和地区98943 人。 4 、FPSB 的宗旨 ①让CFP 认证制度成为全球品牌 ②提升金融理财及CFP 认证的知名度 ③使得金融理财成为一个独特的新行业 ④发展各国组织内的认证标准并增进相互间的交流 / ⑤认证合格CFP 执业者以适应市场需求 5、CFP 核心理念与价值观 ①社会责任-强调以客户为中心 ②专业信任-建立专业标准，强化专业信任 ③追求卓越-CFP 代表金融理财的最高水准 ④注重专业-更多专业人士的存在可以使得公众受益 四、中国CFP 制度的建立和发展 1、CFP 资格认证制度逐步得到监管单位的认可和支持 ①日本：AFP 与政府资格认证挂钩 ②香港：特区政府鼓励所有CFP 资格认证和其他培训 ③台湾：金管当局将政府正在推动资格认证和CFP 资格认证相结合。 2、在金融理财行业立法 ①澳大利亚、新加坡和马来西亚在2005 年就金融理财行业的准入完成立法。 中国为什么选择CFP ①目标定位为客户提供一生的全面的金融理财服务 ②高标准的职业道德要求 清晰定义的原则 具体的准则 帮助和维护法律的尊严，并在某些方面还延伸了法律的规定 ③严格的认证体系-4E （教育及继续教育、考试标准