游达先生理财规划.pptVIP

２ 游达先生理财规划方案 小七理财工作室 背景介绍: 　游达先生现年26岁,未婚妻齐美现年24岁,两人均为上班族,为庆祝香港回归十周年,准备于2007年1月1日结婚。为了充分享受两人生活并提升能力，两人计划结婚后五年生养一个小孩。 　　　游先生了解到刘小姐是一个有经验的理财规划顾问，拟主动约定时间就婚后的理财目标与刘顾问进行讨论。 理财目标概述 财务现状概述 游先生现在某高科技公司谋职，月薪４０００元，年奖金红利相当于三个月工资，且年工资成长率为５％，游太太２４岁，在贸易公司担任秘书，月薪３０００元，年资金红利约二个月薪资，工资成长率约３％；月支出约４５００元，双方父母均财务自由，不需负担。目前无资产也无负债，希望在理财师的规划下驶向幸福生活的彼岸。 短期目标 结婚　　２００７年１月１日结婚，历年积蓄加上双方父母赞助１０万元刚好与结婚费用收支相抵； 旅游　　每年国内长程旅游，约４０００元／年； 中长期目标设置表 财务评估与分析 财务评估与分析 财务评估与分析 目前游先生家庭正处于家庭成长期，在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加。 游先生的生涯阶段属于建立期，在理财活动上，此阶段的可累积资产不高，因此，建议将２００７年的储蓄结余作为紧急备用金，同时在此阶段要开源节流，以为今后目标的实现打下基础。 * * １ ３ ２００７年１月１日结婚 计划每年国内长程旅游一次　４０００元／年 拟于１０后在北京郊区购买６０万元住房一套 退休后月消费支出现值４０００元 子女教育费用准备：送学至研究所 ４ ５ ６ 注：假定学费成长率为４％；通货膨胀率３％ 月支出４０００元 ２０３６ ６ 退休 ２００００元／年 ２０３０－２０３６ ５ 儿子读大学及研究所 １００００元／年 ２０１８－２０２９ ４ 儿子读小学.中学 ６０００００万元 ２０１７ ３ 购房 １５０００元／年 ２０１５－２０１７ ２ 儿子读幼儿园 月支出增加１０００元 ２０１２ １ 生Ｂaby 预计状况描述 实现日期 重要　顺序 理财目标描述 中长期目标：制订目标日期：２００６／１２／３１ ７ ８ ９ * *