商业银行和其他金融机构.docVIP

任务1-1-3 商业银行与其他金融机构 金融是现代经济的核心，金融机构是金融活动的主体之一，是金融系统赖以正常运行的组织条件。金融机构作为专门从事货币信用活动的中介组织，是商品交换发展到一定阶段的必然产物。 一、金融机构体系的概述 ? 金融机构：泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。 市场经济制度下，世界各国的金融机构体系一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。 ? 我国的金融机构体系包括：以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金融机构、非银行金融机构等多种金融机构和银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委员会等监管机构并存，分工协作，相对完整的金融机构体系。 金融机构体系 中央银行（核心地位） 商业银行（主体地位） 专业银行（补充地位） 非银行金融机构 （补充地位） 中央银行：是一国金融机构体系的核心，是发行的银行、银行的银行、政府的银行。 商业银行：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。亦称为存款货币银行，该类银行对货币运行的影响程度大，因而受到更严格的监管。 专业银行：专门经营指定范围业务、提供专门性金融服务的银行。专业银行是社会分工在金融业中的表现，是市场经济发展的产物。 包括经营性专业银行和政策性专业银行两类。 经营性专业银行包括：1、储蓄银行；2、投资银行；3、抵押银行；4、特殊职能银行。 政策性专业银行：政策性专业银行一般是指由政府设立、不以盈利为目标，而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行。 包括：1、开发性银行；2、农业性银行；3、进出口银行；4、中小企业信贷银行；5、住宅信贷银行。 政策性银行：由政府投资设立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展战略为目的的非营利性金融机构。 非银行金融机构：不能吸收公众存款，以某些特殊方式吸收资金并运用资金，提供特色金融服务的金融机构。非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。 银行以外的金融机构统称为非银行金融机构。主要包括保险公司、信托投资公司、信用合作社、证券机构、财务公司、租赁公司、投资基金、养老基金、资产管理公司、消费信贷机构等。 非银行金融机构与银行金融机构的比较 相同点：都以信用方式集聚资金并通过资金投放和运用达到盈利的目的。 不同点： ? 非银行金融机构 银行金融机构 资金来源 不能吸收存款 吸收活期 业务范畴 业务范围相对狭窄 能提供综合性金融服务 创造信用能力 不具备信用创造能力 具有派生存款、创造信用的能力 二、银行类金融机构 （一）中央银行 中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针、政策。 中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。 （二）政策性银行 ? 政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。 ? 1994年，我国正式成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 1. 国家开发银行 ? 开发银行是指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。 ? 国家开发银行（China Development Bank）是国务院直属的具有国家信用的开发性金融机构。 ? 同其商业性金融机构相比，有如下特性： 任务特殊 经营目标特殊 融资原则特殊 2.中国进出口银行 ? 进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。 ? 中国进出口银行（The Export-Import Bank of China）是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。 ? 中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 3. 中国农业发展银行 ? 农业发展银行是指专门向农业提供信贷及其相关金融服务的银行。 ? 中国农业发展银行（Agricultural Development Bank of China）是根据国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。 ? 中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金；承担国家规定的农业政策性金融业务；代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 ? 资金来源主要依靠中国人民