中小企业产品创新案例分析.doc

目录 第一讲 四月中小企业金融业务发展综述 1 一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合 1 二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进 2 三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣 2 第二讲 内资银行中小企业金融产品创新 3 一、国有商业银行 3 工商银行：“易融通”助推网商微型企业贷款 4 中国银行：推“技改通宝”支持中小企业技术升级 6 农业银行：推中小企业“成长通”金融服务方案 8 交通银行：服务中小企业“苏州模式”渐入佳境 10 建设银行：小企业“成长之路”全程持续的信贷支持 12 二、股份商业银行 15 华夏银行：举办“龙舟计划”金融服务推介会 16 中信银行：正式设立北京小企业金融中心 18 浦发银行：“融资易”助推小企业发展 21 民生银行: “组合贷”扩大抵押率助推小企业 23 招商银行：助力中小企业突破资金瓶颈 25 三、城市商业银行 28 龙江银行：“农业供应链——惠农链”助力涉农中小企业 29 宁波银行：推介中小企业服务品牌“透易融” 31 汉口银行：“东湖模式”科技金融推进金融创新 33 四、农村商业银行 36 韶山光大村镇银行：推出“农联保”贷款产品 37 太仓市农商行：推出“中小企业阳光信贷”融资业务 39 第三讲 外资银行中小企业金融产品创新 41 一、渣打银行：将在武汉推中小企业“无抵押贷款” 42 二、首都银行：“账户透支”业务服务中小企业 44 第四讲 中小企业金融业务经典模式借鉴 46 一、经典模式借鉴——自偿性贸易融资 46 二、经典模式借鉴——工程机械车按揭贷款 50 第五讲 中小企业金融业务案例深度解析 54 一、案例——履约保证保险贷款 54 二、案例——未来货权质押融资 59 第一讲 四月中小企业金融业务发展综述 (小贴士： 一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合 国内大型银行凭借着先进的电子技术纷纷加大中小企业电子化融资平台服务，通过网上银行、手机银行、电话银行等现代化的高科技工具实现中小企业产品创新，这一举措打破了时间和空间的限制，并且通过第三方融资平台弱化了中小企业的潜在风险。 与此同时，大型银行凭借着集团客户、大型客户等资源优势，纷纷加大对产业链上中小企业的融资服务，细化行业、企业类型、分析中小企业成长各阶段的资金需求特征，不断完善和改进现有产品体系，产品更好的体现了“以市场为导向、以客户为中心”。 二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进 四月份，我国股份制银行纷纷加大对本行产品体系的升级，借鉴同业产品创新经验，丰富自有产品，并在各地纷纷举行产品推介会。同时，各家银行业务转型出现了实质性的进展，中小企业业务不再是一句口号，一个新鲜事物，已经成为银行盈利的一大利器，逐步担当利润增长主力军的重要角色。 各股份制银行纷纷推出中小融资产品，发展中小企业金融业务，原因表现为两个方面：第一，中小企业贷款占比过半。相比较“解决中小企业融资难”口号刚开始在银行也盛行的时候，目前，对于一些股份制商业银行而言，中小企业的业务已经发展成为主力军。第二，“以量补价”效应显著。目前银行将单笔贷款500万元以下的企业归类为中小企业贷款。按照最新的统计数据，中小企业已成为我国经济发展的重要力量。 三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣 四月份，银行除了对服务团队专业化和产品的创新升级外，更加实际的是在贷款利率上的“定价”，多数银行的贷款利率上浮在30%以上。特别是二季度以来中小企业与银行议价能力大大减弱，中小企业贷款利率上浮可以达到50-60%。 第二讲 内资银行中小企业金融产品创新 一、国有商业银行 (小贴士： 工商银行：“易融通”助推网商微型企业贷款 情资监测：根据4月份监测，工商银行自推出网络融资业务以来，不仅以网络循环贷款为代表的“网贷通”发展迅速，以网商微型企业贷款的“易融通”产品也在2011年受到市场热捧。其中，“易融通”最高可达500万元的授信额度，颇具吸引力。 『情资透析』“易融通”有效实现中小企业循环贷 1．“易融通”业务介绍 “易融通”即中国工商银行为解决网商融资难题，针对广大网商的资金需求特征，开发的一系列网络平台融资产品的总称。其中网商微型企业贷款是中国工商银行为在第三方电子商务平台上经营的网商微型企业提供的综合在线申贷、自助提款和自助还款等服务功能的短期贷款业务产品。 “易融通”业务办理流程：向银行申请→工行系统评分→调查、核查→签订合同→发放贷款。 图表 1：工行“易融通”办理流程图 “易融通”业务特点： （1）产品体系丰富：针对不同网商的特点，提供一系列丰富的融资产品，包括网商信用贷款，网商联保贷款，网商普通保证贷款，网商抵质押贷款； （2）解决担保难题：满足一定条件可通过信用或联保方式保证即可获得贷款； （3）手续便捷：全网络操作，免去往来