贸易融资业务2013.pptVIP

主要内容 贸易融资与国际结算 主要贸易融资产品介绍 贸易融资的特点 广东行贸易融资情况 进出口贸易融资VS国际结算 贸易融资业务的特点 从国际结算衍生而来，与国际结算密不可分 自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻合。银行根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合短期金融产品和封闭贷款操作，以企业销售收入或贸易所衍生的可确定的未来现金流作为直接还款来源。 期限短，周转快，循环使用：基于对贸易周期、汇价预测的因素，融资期限一般在９０左右，最长不超过３６０天，否则难以预测 贸易融资业务的特点 风险识别及可控度较高 传统信贷是对整个企业进行授信，关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本面情况，而贸易融资银行关注的则是每笔业务的真实性审核及业务交投，通过交易资金的封闭式运作，确保每笔交易资金的回笼以控制风险。 贸易融资业务的特点 贸易融资业务的审贷理念由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易流程的风险判断及控制；将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制和判断；由主体准入为基础的风险控制转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制。 贸易融资业务的特点 贸易融资业务必须遵循国际惯例，海关、税局、外汇局、银行可联网核查，甚至可通过国际保理商、出口信保公司、远洋运输公司、保险公司等机构实现对交易环节控制。 我分行贸易融资业务 我分行2005年全年表内贸易融资（进口开证除外）累计发生额为142206万元人民币，年末余额为22764万元人民币；截至2006年5月表内贸易融资（进口开证除外）累计发生额为88726万元人民币，但5月末余额为30131万元人民币。 我分行贸易融资资产质量状况 2006年6月末全分行一逾两呆口径贸易融资不良余额为14073.50万元，比年初减少134.30万元。其中中山分行不良贷款1笔771万元为2004年所发生，开发区支行2651万元不良贷款为南方高科2005年新增，其余不良贷款全部是2000年以前的存量不良。 贸易融资业务的作用 从银行经营目标－盈利来分析，融资业务具有收益高、周转快、风险较小的特点，且能带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚力 贸易融资业务的作用 银行信用价值的体现－　是银行的金字招牌，也是商业银行业务发展和赢利水平和能力的体现 贸易融资业务的作用 贸易融资资产流动性强、经济资本占用小、产品附加值高，并可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优势，因此在目前传统授信业务各家银行区别不大，专业技术要求不高、经济资本占用较大的情况下，贸易融资业务成为当前各银行创新力度最大、最活跃的领域。 贸易融资业务的效益 贸易融资业务对国际业务最大的价值并非表内业务产生的利息收入，而是国际结算、结售汇、外汇衍生产品等中间业务收入。 贸易融资业务的效益测算 以一笔ＵＳＤ１００万的进口开证业务为例： 开证手续费（０.１５％）：１.２万人民币 ３个月远期售汇项下点差收入（以１２０ＢＰＳ算）：９.６万人民币 ３个月的信托收据贷款利息收入 中间业务收入合计：１０.８万元人民币 贸易融资业务的效益测算 佛山分行某客户对西班牙出口高级瓷砖，每月出口额约３００万美元。通过积极营销，客户同意在我行办理出口保理。进口保理商报价0.4%，佛山行报价0.94% 贸易融资业务效益比较 系统内比较： 贸易融资产品的经济资本分配系数 　总行根据产品资产质量、风险预警评级和预期损失情况，不断下调贸易融资产品的经济资本分配系数 贸易融资产品的经济资本分配系数 　　　　 打包贷款 　　　　　　　 ７％ 信用证项下信托收据贷款 　　 6％ 非信用证项下信托收据贷款 4％ 出口托收贷款 3％ 出口商业发票融资 3％ 出口信用保险担保贷款 2％ 出口议付 　　　　　　　 　 2％ 开出信用证 　　　　　　 　 2％ 福费廷等低风险业务　　　 　　　 　2％ 出口保理预付款　　　　 　　 0％ 买方保理信用风险担保额度 2％ 我行贸易融资业务面临的困难 国际业务人才 客户资源储备 信贷审批 业务处理手段 产品创新 我分行