中国银行业发展报告.docVIP

附件2 《中国银行业发展报告（2011-2012）》内容提要 2011年，面对复杂多变的经营环境，中国银行业认真贯彻落实宏观调控政策和银行监管政策，合理投放贷款、加强风险管理、推动战略转型、努力改进服务、履行社会责任，保持了平稳运行、总体向好的态势。2012年，银行业将根据中央经济工作会议和全国金融工作会议的精神，努力提高服务实体经济能力，有序规范开展经营，继续改进金融服务，严守风险底线，有望保持平稳运行的局面。 一、经营环境错综复杂 2011年世界经济延续弱势复苏的态势，2012年全球经济增速将进一步放缓，欧债危机短期内难以得到根本性解决，美国经济可能趋于好转但明显回暖的可能性不大，日本受灾后重建短期提振经济增速可能稍微加快。新兴市场经济增速和通胀压力可能继续下行。我国经济增速可能继续放缓。 2011年我国实施稳健的货币政策，并根据经济形势变化适时适度进行预调微调，以有效管理银行体系流动性，引导货币信贷增长平稳回调，促进信贷结构优化，保持合理的社会融资总规模。三次加息和数量型工具的收紧操作引致银行信贷增速下降、净息差扩大，准备金率连续上调加大了流动性压力，人民币汇率及其预期变化对外汇存贷款业务影响显著。2012年，预计货币政策维持稳健的总体基调不变，并适时适度预调微调。预计存款准备金率还会下调1-3次，每次0.5个百分点。存贷款基准利率稳中趋降，信贷增量适度扩大，人民币升值放缓，并呈现双向波动的运行格局。 2011年，监管机构推动银行加强风险管理、服务实体经济，搭建微观审慎和宏观审慎相结合的银行监管新框架，规范银行业务发展和金融创新，有助于提高银行的稳健程度、降低金融体系的系统性风险，但也对银行业的监管达标和转型发展提出了更高的要求。2012年，银行业将统筹实施新资本协议，不断加强资本管理，重视流动性风险管理，逐步达到拨备要求，积极开展业务创新，并继续通过战略转型来提升核心竞争力。 二、发展转型深入推进 我国银行体系经历了由中国人民银行集中管理经营到四家国有专业银行的格局，再到国有银行股份制改革、众多中小银行兴起、外资银行不断发展的过程，市场结构逐步演进，竞争程度不断提高，已基本形成多层次机构、业务竞争发展的市场格局。2011年，我国银行业金融机构改革稳步推进。同时银行业坚持服务实体经济的基本导向，加快转变发展方式，进一步深化体制机制改革，在公司治理、组织架构、流程再造、人力资源管理等方面均呈现可喜变化。 各类银行业金融机构稳健运行。立足各自的专业领域，资产负债规模持续增长，业务结构不断优化，取得了良好的经营业绩，资本充足率水平和资产质量进一步提高，管理能力继续增强，整体市场结构更趋均衡。2012年，银行业将继续本着服务实体经济的基本宗旨，严格遵循监管指引，实施差异化发展战略，规范有序开展竞争，进一步提升管理能力，力争保持平稳健康发展的格局。 加入世界贸易组织十年来，中国银行业在全球金融版图中的地位发生了引人瞩目的变化，从徘徊在技术性破产的边缘转变为金融危机后国际银行业中一道亮丽的风景线。入世不仅有力地促进了中国银行业的对外开放，而且也极大地推动了中国银行业的法制化建设、监管体系完善和市场化改革，更实现了自身综合竞争力的持续快速提升。展望未来，中国银行业将继续深化改革，不断扩大开放，加快战略转型，更加积极、稳健地参与全球金融业的竞争与合作。 2011年，中国银行业战略转型稳步推进。信贷结构更趋合理，收入来源更加多元化。国际化、综合化稳步发展，经营布局不断优化。国际综合竞争力增强，品牌声誉继续提升。由于发展阶段和战略方向不同，未来不同类型银行战略转型的重点和趋势也有所差异。政策性银行将继续探索、深化专业化或商业化改革。大型商业银行将深入优化调整经营结构，积极审慎推进综合化、国际化发展。中小商业银行将加强在专业市场或领域的核心竞争力。其他银行业金融机构也将进一步发挥自身的专业特长或区域优势。 2011年，中国银行业综合经营试点持续稳步推进。在综合经营平台功能不断健全的同时，银行业金融机构通过探索和完善集团管理体制机制，与非银行控股子公司之间的协同效应日益提升，并对国际化战略推进及整体战略转型起到了重要的推动作用。但在综合化经营进程中，股权结构复杂化、业务结构多元化、产品体系多维性以及价值取向差异化等问题也对银行集团的公司治理、风险控制、协同创新和协调整合提出了较大挑战。2012年，试点银行业金融机构将探索综合经营新领域、不断完善综合经营机制。监管机构也将持续加强监管，审慎稳妥推进综合化经营。 2011年，在全球经济继续震荡复苏和中国经济持续稳健增长、人民币跨境使用继续推进的有利环境中，我国银行业、特别是大型银行在“走出去”方面取得新的成绩，服务网络向纵深拓展，本地化管理能力进