第章经济犯罪.pptVIP

金融诈骗罪 金融诈骗罪 1、信用卡诈骗罪 2、保险诈骗罪 3、集资诈骗罪 4、贷款诈骗罪 5、票据诈骗罪 6、金融凭证诈骗罪 7、信用证诈骗罪 8、有价证券诈骗罪 信用卡诈骗罪 （一）概念 以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗，骗取财物数额较大的行为。 （二）构成特征 １、客体是复杂客体，即侵害了国家的信用卡管理制度，也侵犯了他人的财物所有权。 犯罪工具是信用卡 犯罪对象是财物 何谓信用卡？ 借记卡 ：不具备透支功能 银行卡 信用卡：具备透支功能 信用卡的概念： 由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 （二）构成特征 ２、客观方面表现为使用信用卡骗取公私财物，数额较大的行为。??? ??? “数额较大” ，是指数额在5千元以上。 信用卡诈骗方式 信用卡诈骗罪的诈骗方式有： （１）使用伪造的信用卡进行诈骗，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗。 （２）使用作废的信用卡进行诈骗。 （３）冒用他人的信用卡进行诈骗。 （４）使用信用卡进行恶意透支。  信用卡诈骗方式 （１）使用伪造的信用卡进行诈骗，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗。 所谓“使用”，是指利用信用卡的法定功能进行支付、消费、结算等行为。 抵押、出售信用卡的，不属于这里的“使用” 骗领的信用卡 善意的骗领 骗领的信用卡 恶意的骗领 信用卡诈骗方式 2、使用作废的信用卡 信用卡作废的原因： （1）信用卡超过有效期限而自动失效； （2）持卡人在有效期内停止使用交回原发卡银行而失效； （3）因信用卡挂失而失效； 信用卡诈骗方式 3、冒用他人的信用卡 “冒用他人的信用卡”是指非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡。 冒用包括“持卡”冒用和无卡冒用。 信用卡诈骗方式 4、恶意透支 何谓恶意透支？ 透支的分类： 合法的善意透支 善意透支 不当的善意透支 违法性的恶意透支 恶意透支 犯罪性的恶意透支 恶意透支的概念 “恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。? “不归还”是指具有非法占有目的的不归还。如果因为合理客观因素的不能归还的（如不可抗力等正当理由），不应作犯罪处理。 透支犯罪数额是指全部透支金额，而非超过限额部分；透支犯罪数额是指透支金额本身，而不包括利息和罚息。 （二）构成特征 ３.主体是一般主体，年满16周岁且具有刑事责任能力的自然人均可构成本罪。 单位不能构成信用卡诈骗罪。 （二）构成特征 ４.主观方面只能由故意构成，并且具有非法占有的目的。 如果行为人确无诈骗故意，即使违反有关信用卡管理规定获取了财物，也不能以犯罪论处。如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，均不能作犯罪论处。 （三）有关信用卡的其他犯罪 1、妨害信用卡管理罪 2、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪 3、伪造金融票证罪 妨害信用卡管理罪 有下列情形之一的，构成妨害信用卡管理罪： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡 （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买、非法提供信用卡信息罪 该罪是指窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的行为。 伪造金融票证罪 金融票证包括： 1、信用卡、 2、汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证； 3、信用证或者附随的单据、文件。 （四）认定 1、盗窃信用卡并使用的，应以盗窃罪定罪处罚。??? 盗窃信用卡后自己使用。 盗窃信用卡后交给同伙使用。同伙知道的，按盗窃罪共犯处理。同伙不知道的，对使用者以信用卡诈骗罪论处。 根据有关司法解释的规定，盗窃信用卡并使用的，盗窃数额根据行为人盗窃信用卡