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D 发展论坛 evelopment Forum D 国内外储值卡发展状况简析 仲 祺 储值卡也称为预付卡。作为现金的替代品，储值卡可 交易时一般不需对持卡人合法身份进行验证，一些储值卡 在特定商户一次性或分次获得商品或服务，是支付工具或 需使用密码；五是公共服务领域的公交卡等多采用非接触 信用凭证的一种。随着经济的发展和行业信息化基础设施 式脱机交易，速度较快。 的完善，储值卡已经逐步深入到人们生活的方方面面，成 储值卡具有使用便利、结算快捷、拉动消费等优势。 为重要的便利支付工具。 对商户而言，通过引入储值卡，不仅可以节约运营成本、 方便客户使用，还可以优化信息管理，促进消费量的增 一、储值卡的特点及优势 长；对持卡人而言，储值卡提供了便利的支付方式，有些 1. 储值卡的类型 还能够享受到折扣优惠(如会员储值卡)；对相关产业和社 从概念上讲，储值卡可分为狭义、广义二种。狭义上 会经济而言，储值卡的普及可以拉动相关信息产业的发展 的储值卡是指银行发行的一种银行卡产品。人民银行1999 和升级，刺激消费需求的增长。 年颁发的《银行卡业务管理办法》第十条规定，“储值卡 二、国外储值卡发展状况 是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易 时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡”。广义上的储值 不少国家和地区非常重视储值卡业务的发展，并通过 卡是指获准发行的多用途卡片或其他虚拟介质、纸质的支 完善法律法规有效防范潜在风险，促进储值卡市场健康、 付凭证、信用凭证，是一种用于交换与其价值相同的商品 快速发展。 或服务的工具。储值卡的存在形式有智能卡、磁条卡、纸 欧盟一直把发展储值卡等电子货币作为促进技术创 凭证和互联网账户等，当前占主流的是智能卡和磁条卡。 新、刺激消费的有效手段，颁发《电子货币机构的设立、 从储值卡的发卡主体来看，一般分为商业银行发行的 运行及监管指令》等法律规定，不仅批准了电子货币机 银行类储值卡、销售商品或提供服务的机构发行的商业类 构的发行权，而且允许信贷机构直接发行储值卡。美国没 储值卡，以及不销售商品或提供服务的机构发行的第三方 有专门针对储值卡的政策法规，有关监管规定散落在《联 机构储值卡，后两种也称为非银行类储值卡。银行类储值 邦存款保险法》、《电子资金划拨法》、《礼品卡发行指 卡以银行信用做保障，非银行类储值卡以商业信用或政府 导意见》等法律法规中，同样起到了规范银行、非银行机 信用做保障。商业类储值卡发行机构一般集发行、销售、 构发行储值卡产品的作用。2007年，美国储值卡市场的销 受理于一身。 售额为1626亿美元，欧盟储值卡市场的交易笔数、交易金 储值卡的使用范围可分为单用途和多用途两种。单用 额分别为4.87亿笔和46.93亿欧元（约折合61亿美元）， 途储值卡只能在特定的单一法人实体内使用，多用途储值 日本储值卡市场的交易笔数、交易金额分别为8.1亿笔和 卡可在指定的多个法人实体、多个行业内使用。 5636亿日元（约折合62亿美元）。 2. 储值卡的特点 目前，国