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人民币银行结算账户业务培训 2010年3月 总体介绍 一、对公结算账户的开立 二、对公结算账户的变更 三、对公结算账户的撤销 四、对公结算账户的补（换）发 企业、个体工商户开立基本存款账户 1、“开立银行结算账户申请书”填写注意事项： （1）存款人名称：填写内容要与营业执照名称和存款人公章名称一致； （2）注册地址：填写内容与营业执照地址、组织机构代码证地址和税务登记证地址一致； （3）存款人类别：按企业法人、非法人企业、有字号的个体工商户和无字号的个体工商户填写； 企业、个体工商户开立基本存款账户 （4）法定代表人、单位负责人：先要判断单位是否为法人企业，如营业执照为“企业法人营业执照”，该单位为法人企业，应勾选“法定代表人”；营业执照为“营业执照、个体工商户营业执照”，则该单位为非法人企业，申请表中应勾选“单位负责人”； （5）姓名、证件种类、证件编号：要按照单位提供的法人或负责人身份证件填写； （6）行业分类:可选择一项或多项，该企业如不是“国际组织”，不得选择“T”； （7）证明文件种类、编号：应填写营业执照的注册号； 企业、个体工商户开立基本存款账户 2、日常填表及报送资料中容易出现的问题及解决方法： （1）注册地址信息填写，应与营业执照地址相符，且营业执照、组织机构代码证、税务登记证地址一致； （2）港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证等有效个人身份证件，证件号码应为证件右上角号码； （3）资金性质栏为专用账户填写，有效日期栏为临时账户填写； （4）开户单位为分公司的非法人企业，其上级法人或单位信息在申请表中要填写齐全，并在人行系统中录入，上级资料可不向人民银行提供，只需提供本级资料即可； 企业、个体工商户开立基本存款账户 （5）开户日期栏应填写一般账户和非预算专用账户主机开户日期，开立核准类账户由人民银行审核时填写； （6）开户银行审核意见栏为经办员和业务主管双人签章，如签字一定要清楚易于识别； （7）网点业务公章不得盖过人民银行审核意见栏1/3； （8）开户申请书第三联填写不清； （9）上报所有开户资料都要加盖网点业务公章和“原件与复印件核对相符”印章； （10）开户申请表中有添加或涂改处，应在每联涂改处加盖业务公章； （11）单位提交的开户资料，开户网点一定要与原件核对相符，且提供的开户资料为有效期内，如单位自行提供复印件，要认真核对原件与复印件的内容。 企业、个体工商户开立基本存款账户 3、已开立银行结算账户清单的使用： 已开立银行结算账户清单仅在单位基本存款账户销户后， 再次到我行开立基本账户时使用，开户网点应向开户单位提供 一式三联的已开立银行结算账户清单，由单位依据人民银行打 印的已开立银行结算账户清单逐项填写正常账户，撤销的可不 填写，如填写，应注明“已撤销”。清单中要加盖单位的公章 以及网点的业务公章，申请表中如有添加或涂改处，应在每联 涂改处加盖单位公章。 注：存款人名称和基本存款账户开户许可证项为必填项， 人民银行打印的已开立账户清单无需上报。 企业、个体工商户开立基本存款账户 已开立银行结算账户清单填表方式见图例。 举例1： 单位基本存款账户已撤销，来我行开立基本存款账户，其他存款账户在人行账户管理系统中状态为正常。 企业、个体工商户开立基本存款账户 已开立银行结算账户清单填表方式见图例。 举例2： 单位基本存款账户已撤销，来我行开立基本存款账 户，单位在他行未开立其他存款账户，或开立的账户 已在人民银行系统中销户。 企业、个体工商户开立基本存款账户 企业法人开户资料部分图例 上报人行时所需单位开户资料： 1、企业法人营业执照正、副本（有效期内）； 2、组织机构代码证正、副本均可； 3、税务登记证正、副本均可； 4、法人身份证； 企业、个体工商户开立基本存款账户 非法人企业开户资料部分图例 上报人行时所需单位开户资料： 1、营业执照正、副本（有效期内）； 2、组织机构代码证正、副本均可； 3、税务登记证正、副本均可； 4、负责人身份证； 企业、个体工商户开立基本存款账户 营业执照注册号码是否变更的识别方法： 1、企业营业执照注册号自2007年2月由13位升位到15位； 2、营业执照成立日期为2007年2月以前，核发日期为近期，且注册号为15位的营业执照，可能存在注册号码变更的现象，客户需提供注册号码变更通知； （1）如单位为新开账户，存在以上现象，网点应询问单位注册号是否发生过变更； （2）如单位变更账户信息，网点应将单位提供的注册号信息与人民银行账户管理系统信息进行核对，如发生变更，应要求客户提供注册号码变更通知； 企业、个体工