《2、财产保险讲座（产品、承保、核保）》.pptVIP

财产保险讲座 2011年3月1日 目 录 第一部分 财产保险产品介绍 第二部分 财产保险条款解析 第一部分 财产保险产品介绍 一、财产保险主险产品：31个 行业示范性条款3类5个：财产基本险、财产综合险、财产一切险、机器损坏险、营业中断险 纯风险损失率项目条款5类20个 电厂类：财产基本险、财产综合险、财产一切险、机器损坏险、营业中断险 商业楼宇类：财产基本险、财产综合险、财产一切险 港口码头类：财产基本险、财产综合险、财产一切险、机器损坏险、营业中断险 石油化工类：财产基本险、财产综合险、财产一切险 电网类：财产基本险、财产综合险、财产一切险、机器损坏险 第一部分 财产保险产品介绍 风电产品2个：风电企业运营期一切险、风险电企业营业中断险 其他产品2个：现金保险、计算机保险 省颁条款2个：农用变压器条款、农用变压器盗抢条款 第一部分 财产保险产品介绍 附加险： 以上主险条款均有自己适用的附加险条款 财产基本险、财产综合险、财产一切险的附加条款共计177条，包括扩展类140个，限制类9个，规范类28个。其中： 扩展类：分为六小类，即一般责任扩展类43个、特定标的扩展责任类33个、扩展费用类23个、扩展标的地点类16个、扩展标的类16个、扩展赔偿基础类9个。 限制类和规范类：由于数量相对较少，因此不再作进一步细分。 第一部分 财产保险产品介绍 二、基本险、综合险、一切险的条款差别 保险责任 财产基本险的保障范围最窄 财产综合险的保障范围中等 财产一切险的保障范围最宽 责任免除 一般责任免除（共性） 特定责任免除（个性） 第二部分 财产保险条款解析 一、保什么财产——保险标的 （一）可保标的： 在保险合同中列明，且被保险人具有保险利益 对保险利益的认定，可以从以下方面确定： 对财产具有所有权或其他物权如抵押权、留置权、经营权等 对财产依法占有、使用或保管（比如占有人、使用人或保管人） 基于合同关系产生的利益（比如承租人、承揽人） 两种表示方法： 按会计科目表示：固定资产、流动资产、在建工程、帐外财产、其他财产 按财产类别表示：房屋、建筑物、机器设备、工具及生产用品、原材料、半成品、在产品、产成品、包装物、低值易耗品、仓储物 第二部分 财产保险条款解析 （二）特约标的： 未经约定则不属于保险标的 在“财产险投保标的项目清单和保险标的项目清单”备注栏中注明某一项具体保险标的为特约标的。 投保人投保金银、珠宝、玉器、首饰等珍贵财物，必须事先约定数量，有明确的单价，并有帐册可查才可以承保。 对堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头等，这些财产价值高，承保前应对其安全状况进行实地查勘，要求投保人提供有关工程设计、验收合格资料，符合工程质量要求的，才可以承保。 第二部分 财产保险条款解析 二、保险责任 （一）自然灾害、意外事故 火灾、爆炸； 雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； 飞行物体及其他空中运行物体坠落。 被保险人在因以上列举的这些自然灾害和意外事故而遭受损失时，保险公司并不是每次都负责赔偿。是否构成保险事故必须以第43条“释义”部分的定义为准。 第二部分 财产保险条款解析 （二）相关标的损失 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 对本条的责任范围举例如下： 在发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的意外损失。 因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗等破坏造成的损失。 在发生火灾时隔断火道将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。 遭受火灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而被拆除所致的损失。 第二部分 财产保险条款解析 （三）“三停”责任 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 “三停”损失，必须同时具备三个条件： 一是必须是被保险人拥有财产所有权并自己使用的供电、供水、供气设备，包括本单位拥有所有权和使用权的专用设备，以及本单位拥有所有权及与其它单位共用的设备。所谓设备包括：发电机、变压器、配电间、水塔、线路、管道等供应设备。 二是限于因保险事故造成的“三停”损失。 三是仅限于对被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险标的的损坏或报废负责。如印染厂因发生属本条责任范围的停电，使生产线上运转的高热烘筒停转，烘筒上的布匹被烧焦。又如药厂因同样情