《再保险学》.pdf

第 1 页 再保险是保险人之 间分散风险损失的一项经营活动 。随着社会经济和科学技术 的发展 ，社会财富 日益增长 ，财产 日益集 中，保险金额和保险赔付金额越来越高 ， 保险人承担 的风险也越来越大 。为此 ，保险人必须通过再保险分散损失风险，稳定 保险经营 ，所 以再保险已成为现代保险经营不可或缺 的一项重要活动 。本章主要阐 述再保险的基本概念 、再保险的产生和发展 、再保险的作用 以及再保险的分类 ，以 期使读者对再保险有一个总括 的认识。 什么是再保险 ？再保险与原保险之 间有什么联系 ？这是学习和研究再保险学首 先应该 了解 的问题 。 一、再保险的定义 所谓再保险 （ ）是指保险人将 自己所承保 的部分或全部风 险责任 向 其他保 险人进行保 险的行为 。对于前者是分 出保 险业务 ，对于后者是分入保 险业 务 。因此 ，再保险也称分保 。 习惯上 ，分 出保 险业务 的保 险人称为原保 险人 （ ）或分 出公司 ，接 受分保业务 的保 险人称为再保 险人 （ ）或分入公司 。与直接保 险一样 ，原保 险入通 过办理再保 险将其所承保 的一部 分风险责任转移给再保险人 ，相应地也要支付一定的保 险费，这种保险费称为再保 险费或分保 费 （ ；同时，为了弥补原保险人在直接承保业务过 程 中支 出的费用开支 ，再保险人也必须 向原保险人支付一定的费用报酬 ，这种费用 报酬称为分保手续费或分保佣金 （ 。 再保险是保险人之 间分散风险损失的一项经营活动 。根据再保险合 同，原保险 人将其所承保的部分风险责任转移给再保险人并 向再保险人交付再保险费，当该风 险成为实际损失时，再保险人必须分担其约定承保部分 的损失 ，即原保险人可 以从 第 2 页 再保险人那里摊 回分保部分的损失赔款 。可见 ，再保险是对保险人的保险，即保险 的 保 险（ 同样 ，为 了分散风险，控制责任 ，避免巨额损失 ，再保险人也可 以将分人的保 险业务再转分给其他保 险人 ，这种经营活动称为转分保 （ ，双方当事 人分别称为转分保分出人和转分保接受人 ，通过转分保 ，巨额风险责任就在众多保 险人之间得到分散 （如图 所示 ）。所 以，无论是原保险人还是再保险人都需要 开展再保险业务 ，都可能充当再保险的分出人或分人人 。 再保险可 以发生在一 国范围内，也可 以发生在 国家与国家之间。尤其对于一些 超过 国内保险市场承受能力的巨额风险，如航天飞机 、万吨巨轮 、大型工程 、核 电 站 、卫星发射等在实验和运行过程 中的风 险，通常要超越 国界进行分保 。因此 ，再 保险具有明显的国际性 。 图 再保险分散风险示意 图 二 、再保险与原保险 （一）再保险与原保险的联系 再保险是保险人将原保险业务 （即直接保险业务 ）分给其他保险人的过程 。当 原保险合 同约定的保险事故发生时，再保 险人按照再保险合 同的规定对原保险人承 担 的损失给 予补偿 。可见 ，再保 险与原保 险具有十分密切 的关系 ，二者是相辅相 成 ，相互促进 的。 原保 险是再保 险的基础 ，再保 险是 由原保 险派生 的。从保险发展 的历史逻 辑上看 ，先有保险，而后才有再保险 。再保险的产生和发展 ，是基于原保险人分散 风险的需要 。再保险是 以原保险人承保 的风险责任为保险标的，以原保险人 的实际 第 3 页 赔款和给付为摊赔条件 的。所 以，其保险责任 、保险金额 、保险期限等 ，