金融机构反洗钱客户风险等级分类管理的研究.pdf

摘要 洗钱是指通过各种方式转换、转移(或转让)、掩饰、隐瞒、获得、占有和 使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所 有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。尽管世界上许 多国家根据不同的上游犯罪来界定洗钱犯罪，而且洗钱的手段也是丰富多彩、 层出不穷，但是洗钱行为都具有一定的共性，同时也对社会正常政治和经济秩 序造成了严重危害，成为当今国际社会及世界各国共同打击的“公害”。由于世 界主要金融市场以及许多境外金融中，i5的反洗钱当局打击洗钱活动的力度不断 加大，以新兴市场经济国家不断开放其经济及金融领域为契机，洗钱活动更多 地被转移到这些发展中国家，因此我国反洗钱工作已刻不容缓。然而作为一项 长期性的系统工程，反洗钱工作不可能一蹴而就，我们对此应当保持清醒的认 识。尤其足在当前经济金融环境日益复杂的情况下，反洗钱工作不确定性因素 的影响将更加突出。 目前，我国的反洗钱工作还处在初级阶段，金融机构如何更好地履行反洗 钱义务，做到“了解你的客户，把好客户身份识别的关口就显得尤为重要。而 客户风险等级分类管理工作，不仅能够进一步使金融机构在做好反洗钱基础工 作的基础上，有精力更为关注高风险客户，并根据日常交易变动等情况适时调