保险基础知识与诚信教育.pptVIP

你不能不知道—— 保险基础知识 ? 保险基础知识 ? 营销员品质教育 风险的基本含义： 风险是某种损失发生的不确定性。 它包括:发生与否不确定；发生的时间不确定；发生的 原因不确定、产生的结果不确定。 保险源于 风险的存在 投保人：与保险公司订立合同，并支付保险费义务的人。 保险人：承担保险责任的保险公司 被保险人：人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 受益人：享有保险金请求权的人 保险是什么？ 用一定的经济支付换取风险的转移和获得经济保障。 保险代理从业人员的职业道德 是保险从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范。 职业道德的内容 （一）守法遵规 （五）勤勉尽责 （二）诚实信用 （六）公平竞争 （三）专业胜任 （七）保守秘密 （四）客户至上 （一）守法遵规 1、 遵守《保险法》、保监会、行业协会的规定的 相关规定，服从保监会的监督与管理 2、遵守所属公司的管理规定 寿险职业道德的核心、灵魂 （二）诚实信用 1、诚实信用应贯穿于的寿险营销的各个方面和销售 流程各个环节 2、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的 信息，不误导客户 3、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强 迫或诱导客户购买保险产品 （三）专业胜任 1、提升专业能力 2、加强业务学习，不断提高业务技能 3、参加保险监管会、保险行业协会和公司组织的考试和 持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展 （四）客户至上 1、为客户提供热情、周到和优质的专业服务 2、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌， 时刻维护职业形象 （五）勤勉尽责 1、 秉持勤勉的工作态度，勤奋敬业 2、忠诚公司，不侵害公司利益，接受公司的管理 3、不挪用、侵占保费 （六）公平竞争 1、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险 公司、及其他从业人员 2、依靠专业技能和服务质量展开竞争 3、加强同事间的交流与合作，实现优势互补、共同进步 （七）保守秘密 对客户 对公司 对公司忠诚负责 对客户诚实守信，不误导、不诱保 尊重同业，不诋毁同业，并自觉维护保险业的声誉 遵守法律，合规展业，不回佣 展业规范 A 接触客户时 1、公平竞争 2、不诋毁同业 3、让客户自己作决定 B 讲解条款时 1、如实告知条款内容，投保规则，保全规则 2、绝不擅自修改变更保险条款，客户投保单以及提高或降低 保险费率 3、绝不隐瞒除外责任及撤单、退保事宜 展业规范 C 介绍保险计划时 1、不说服准客户终止其既有的保单而投新保单 2、不要介绍超越准客户负担能力的保单 D 填写投保单时 1、完整地向准客户解说投保单中的每项问题 2、坦诚回答每项问题的重要性 3、绝不协同客户隐瞒真相 4、请客户在投保单、保单送达通知书、保单保全等单据上亲 笔签名，杜绝代签名 5、及时将所收保费及投保单上缴公司，避免客户出险 展业规范 E、售后服务时 1、绝不阻挠客户在犹豫期内撤单 2、严守客户私人秘密 3、不断提供客户服务 F、客户理赔时 1、尽力协助客户，按照公司所规定的形式呈交理赔通知。 2、提供辅助性资料，以协助理赔的处理。 3、绝不串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案，欺骗公司 4、绝不教唆客户隐瞒事实真相，或伙同客户销毁证据，骗取保险金 代签名——不可触摸的“高压线” 1、《保险法》140条：保险代理人在业务中欺骗保险人、投保 人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚 不构成犯罪，有保监局责令改正，并处以5万以上30万以下的罚款 2、《营销员管理规定》33条：营销员应当将保险单据等重要文件 交由投保人或被保险人本人签名确认 代签名——不可触摸的“高压线” 3、信泰发216号文件《关于加强代签名管理的通知》强调对于该 文件下发后代签名保单的销售人员予以品质扣分、解除合同、纳 入黑名单、上报行业协会等处理 4、对于因代签名发生的业务纠纷，由代签名保单的营销员承担全 部责任 树立高尚的职业道德 品 质 规范展业行为 客户满意度提升、投诉率 下降 个人品牌树立 树立信泰优质品牌 公司竞争力强 展业容易 收入增加！ 1、把寿险工作作为终身的事业去追求 2、把信泰文化与日常的工作、生活结合起来，做到谦虚好学，勇于创新 3、忠诚于公司，服务好客户 如何去做我们的工作 营销员品质教育 信泰人的职业道德标准 营销员品质教育 营销员品质教育 营销员品质教育 营销员品质教育 营销员品