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保险法律与承保理赔实务 徐惠林 高级经济师，法学学士，经济学硕士。 1996年通过国家律师资格考试，2001年通过中国保监会保险公估人资格考试。 现任总公司财产险事业部理赔管理部总经理，高一级核赔人，中国海事仲裁委员会仲裁员，长江海商法学会常务理事。 保险利益问题 第十二条： “人身保险的投保人，订立合同时对被保险人应当具有保险利益”。 “财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益”。 保险合同的成立和生效时间 第十三条： “投保人提出保险要求，经保险人同意承保时保险合同成立”。 “保险合同自成立时生效”。 保险人合同解除权问题 第十五条： “合同成立后，投保人可解除合同。除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险人不得解除合同”。 第十六条： “投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同”。 第四十九条： “保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人收到转让通知30内可以按照合同约定增加保费和解除合同”。 第五十一条： “投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或解除合同”。 第五十二条： “在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，保险人可按合同约定增加保费或解