信用卡侵权相关问题的研究.pdf

摘要 信用卡是具有存取现金和透支支付功能的一种特殊的信用介质。 在现代的信用卡运作流程中，信用卡交易之法律关系应该采取现代的 四边形关系说，以更好的解释信用卡当事人之间的权利和利益及发生 纠纷时的责任分配。信用卡侵权作为一种新类型的信用卡纠纷，在我 国大量的存在。由于信用卡的特殊性及信用卡当事人关系的复杂性， 信用卡侵权纠纷的责任分担也就存在着困境。结合信用卡的特性及信 用卡当事人之间的关系，采取类型化的方式，将信用卡侵权定义为： 信用卡侵权，既包括在信用卡业务中，发卡银行、收单银行、特约商 户以及未经授权使用人等对于持卡人财产、人身等民事权益的侵害行 为，也包括特约商户、未经授权使用人对于发卡机构财产权益的侵害。 信用卡侵权形态复杂多样，总结实务中的常见类型，可以将信用卡侵 权分为未经授权使用信用卡侵权和发卡银行侵犯持卡人隐私权两种 类型。这两种类型各有自己的归责原则。信用卡未经授权使用时，在 分别参照表见代理和狭义无权代理的情况下，直接受害人是不同的， 当事人之间责任的分担也是不同的。发卡银行侵犯持卡人隐私权时， 无论侵权主体是发卡银行还是发卡银行的工作人员，发卡银行都应当 承担侵权责任并实行举证责任倒置。我国并没有信用卡侵权的专门立 法，适用现行法律也存在着追责不一，持卡人权益得不到救济等混乱 局面。因而有必要从宏观和微观两个方面进行立法规制。既需尽快完 善相关配套法律法规，又需于立法中明确主体、细化责任，使各类型 信用卡侵权行为有法可依、有据可查，纠纷得以解决。 关键词：信用卡侵权；信用卡侵权类型；立法建议 ABSTRACT Creditcardisa kindofmediawhichhas special the functionsofaccesscashandbankoverdraft．Inthe ing produce ofthemoderncreditcard relat operation，the legal ionships ofcreditshould modern lateralrelat adopt quadri ionship，for thesakeof the andinterestsofthe explainingrights parties andtheallocationof betweenthe when responsibilitiesparties have anewkindofCreditcard they disputes．As disputes， Credittortexistsinour thecreditcardis country．Because andthe ofcreditare legal special relationships complex， of credit card alsohave infringements responsibili