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第八章 中央银行与金融监管 本章学习要求 1、了解中央银行产生的必要性，掌握中央银行的几种主要类型； 2、理解中央银行的性质； 3、能够结合中央银行的资产负债表分析中央银行的职能 4、掌握金融监管的基本内容和方法 第一节 中央银行概述 一、概念与名称 （一）概念：代表国家进行金融调控与管理、具有国家机关性质的特殊金融机构，是一国的发行的银行、国家的银行、银行的银行，是一国金融体系的核心和领导。 （二）名称：各不相同，如美联储、英格兰银行、中国人民银行、储备银行等。 二、中央银行的产生与发展 （一）产生原因 1、政府融资的需要 2、统一货币发行的需要 3、票据清算的需要 4、最后贷款人的需要 5、金融监管的需要 （三）中央银行的发展 1、产生阶段（1656-1913） 2、发展阶段（1913-1945） 3、完善阶段（1946年以后） 1）国有化 2）职能完备，强调调控宏观经济的职能 （四）我国中央银行的产生与发展 1、1904年的户部银行（1908年大清银行、 1912年中国银行） 1907年交通银行等承担央行职责 2、1928.11.在上海成立中央银行 3、1948.12.1.成立中国人民银行 4、1984.1.1.专门行使中央银行职能 5、1995.3.18.制定了《中国人民银行法》 6、1998.11.按经济区域设置九家分行 7、2003.4.28.银监会成立，央行职能改变 8、2005.8.10.中国人民银行上海总部成立 上海总部承担的主要职责? ???１、根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施中央银行公开市场操作；????２、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；????３、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市场的发展，防范跨市场风险；????４、密切跟踪金融市场，承办有关金融市场数据的收集、汇总、分析，定时报送各类金融动态信息和研究报告；???? ５、研究并引导金融产品的创新，促进金融市场协调、健康、规范发展；?６、承办有关区域金融交流与合作工作等。 ??? 上海总部根据总行授权，还承担对中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）等总行直属在沪单位管理工作，以及上海黄金交易所、中国银联等有关机构的协调、管理工作。 三、中央银行的类型 （一）单一中央银行制度 一元式和二元式（美、德） 最主要、最典型中央银行制度 （二）复合式中央银行制度 （三）跨国中央银行制（西非、中非、欧洲中央银行、东加勒比海货币管理局） （四）准中央银行制（香港） 四、中央银行的机构设置 （一）最高权力机构的设置 （二）总行内部职能机构的设置 （三）分支机构的设置 1、原则 2、1998年11月中国人民银行分支机构设置的改革 美国联邦储备委员会(Federal Reserve，简称美联储) 美国联邦储备体系的最高权力机构由三部分组成：联邦储备委员会（也称理事会）、联邦公开市场委员会和各联邦储备银行。 1）决策机构：联邦储备委员会 2）执行机构：联邦公开市场委员会 3）执行机构：各联邦储备银行 中国人民银行的决策机构是货币政策委员会，我国央行没有董事会，但央行做决策要与国家整个的经济政策保持一致，所以它也受到国务院的制约，应该说中央银行的政策发布都是要经过国务院批准的. 第二节 中央银行的性质与职能 （一）含义：中央银行是一国金融体系的核心，是代表国家制定和执行金融政策，监督管理金融业的国家机关，是特殊的金融机构。 　具有双重属性：机关性与银行性 二、中央银行的职能 传统划分方式：发行的银行；银行的银行； 国家的银行 按业务活动：服务职能、调节职能、 监管职能 二、中央银行的职能 发行的银行。是指中央银行垄断了银行券(货币)的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构 银行的银行。是指中央银行只同商业银行和其他金融机构发生业务往来关系，而不与工商企业和个人发生直接的信用关系 国家的银行。亦称政府的银行，是指中央银行代表国家制定和执行货币金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务 （一）发行的银行 1、发行原则：垄断原则、弹性原则、经济原则 2、发行保证：黄金保证、信用保证 3、人民币发行程序 1）印制（中国人民银行印钞总公司） 2）发行库（中国人