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小额信贷风险测评工具 用户指南 沛丰小额信贷风险强化项目 风险管理工具系列 中国小额信贷行业步入发展关键时期，若要实现可持续发展，风险管理显得尤为重要。一个完善、 稳健、有力的风险管理体系有助于小额信贷机构进一步扩大业务、吸引投资（包括资本市场）、避 免过度负债，实现长期的可持续发展目标。 通过小额信贷风险强化项目，沛丰将引入国际通行的风险管理体系和准则，帮助小额信贷业强化风 险管理，更好地融入整个金融体系，为长期发展做好准备。在此背景下，沛丰开发了风险管理系列 工具，为行业的风险管理操作提供参考。 由以下机构赞助：: 1/9 1.风险测评工具简介 目的 为保证业务的运作稳健，小额信贷机构应对主要风险进行定期持续的诊断和评估。风 险主管每日利用量化指标和数额限制等工具，对具体风险进行实时跟踪。 风险测评工具和机构通常所用的风险监控工具是相辅相成的。相较而言，小额信贷机 构可以利用该工具开展自我评估，以对当前所面临的风险情况有个更全面的了解。风 险测评范围不仅仅包括小额信贷机构日常关注的风险（例如信用风险、操作风险）， 还包括周期较长的风险（例如治理风险、外部风险）。 风险测评工具采取以下方法进行风险评估： 建议机构每半年到一年利用该工具进行风险测评，以便全面了解风险变化。同时，此 工具可以帮助董事会、管理层和风险主管制定更系统性的计划以提高风控效率。 风险测评工具用于定性分析。它的开发是基于主流银行业风险管理的以往经验和最佳 标准，但根据非吸存类小额贷款机构的特点，做出了相应的调整。它的适用对象为非 吸存类小额贷款机构。 2/9 风险分类 1 风险测评工具将风险分为以下六大项 ：  治理风险  外部风险  操作风险  信息技术风险  信贷风险  流动性和市场风险 用户类型  根据评估的内容和范围不同，可以由不同职位的人来进行风险测评。  一般来说，风险测评是机构风险管理部门主管的职责。出于一致性的考虑，即时 开展不同时期的建议由同一人进行不同时期的分析。  董事会的风险管理委员会或者管理层也可以进行风险测评。  风险测评工具中超出风险经理工作或能力范围的部分可以由管理层或者董事会负 责进行评估 （例如治理风险中的一些方面）。  在任何情况下，风险测评工具的使用者应具有一定的经验和资历，以便于有效地 做出评估。 1风险测评工具中所提到的风险分类是专为中国非吸存类小额信贷机构所设计的，并参考了以下文章： Campion, Anita (January 2011). Improving Internal Control: A Practical Guide for Microfinance Institutions. Deutsche Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ) GmbH. Postfach 5180, 65726 Eschborn, Germany. Available at: http://www.gtz.de/en/dokumente/en_improving_internal_control_Campion.pdf. Churchill, Craig and Coster, Dan. (2001). Microfinance Risk Management Handbook. Care. 151 Ellis Street NE Atlanta, GA 30303, USA. Available at: /Documents/Risk%20Management%20Handbook.pdf. Microfinance Network and Shorebank Advisory Services (July 2000). A Risk Management Framework for Microfinance Institutions. Deutsche Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ) GmbH. Postfach 5180, 65726 Eschborn, Germany. Available at: http://www.gtz.de/en/dok