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第七章工程项目融资模式—债务融资 目的要求： 1、熟悉国内外机构贷款 2、熟悉出口信贷和融资租赁 3、掌握发行债券融资 4、掌握资金成本的计算 7、1、1国内金融机构概述 7、1、2、贷款的种类 1、 按贷款期限划分： 短期贷款（1年以内，含1年）：期限短、风险小、利率低 中长期贷款（1年以上）：期限长、风险大、流动性差、利率高。 　 种类 年利率%　 一、短期贷款? 六个月（含） 4.86 六个月至一年（含） 5.31 　 二、中长期贷款 一至三年（含） 5.40 三至五年（含） 5.76 五年以上 5.94 　 贷款期限:从贷款合同签订生效日起,到最后一笔贷款本金或利息支付日止的时间间隔. 提款期:从贷款合同签订效日起,到合同规定的最后一笔贷款本金的提取日的时间间隔. 宽限期:指贷款合同签订生效日起,到合同规定的第一笔贷款本金归还止的时间间隔. 还款期:从合同规定的第一笔贷款本金归还日起,到贷款本金和利息全部还清日止的时间间隔. 展期:贷款期限延长的时间间隔. 2、按贷款有无担保品划分为： 信用贷款：是企业根据自身的信誉而无需提供担保品或法人担保从银行取得的贷款。 担保贷款：抵押贷款，质押贷款，保证贷款（一般责任保证贷款和连带责任保证贷款） 抵押贷款 C抵押人 A借款人 B贷款机构 (债务人,抵押人) (债权人,抵押权人) 担保品(抵押物):机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产 质押贷款 C出质人 A借款人 B贷款机构 (债务人,出质人) (债权人,质权人) 担保品(质押物):票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权、应收账款等 保证贷款 C保证人 （一般责任、连带责任） A借款人 B贷款机构 (债务人) (债权人) 质押贷款和抵押贷款是以借款人或第三人的特定财产作为还款保障，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行有权处分担保品，并优先受偿。 质押与抵押的主要区别在于抵押品不需要从抵押人向抵押权人转移，而质押物由质权人即债权人保管。所以抵押品一般是机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产。而质押品分为是动产和权利。（票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权应收账款等）质押分为动产质押和权利质押 借款人（债务人）或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 借款人（债务人）或第三人为出质人，债权人为质权人 保证贷款是以第三方承诺在借款人不履行还款义务或不能偿还贷款时，由其按约定承担一般保证责任或连带责任为前提而发放的贷款。 一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。 连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。 7、1、3贷款程序 1、企业提出贷款申请，提交相关资料（财务报表、项目可行性报告、担保相关文等） 2、审查与审批（借款人的偿债能力、信誉，项目评估，担保条件评估） 3、签订借款合同（借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同） 4、贷款发放、 5、银行贷后检查 6、贷款收回与延期 7.1.4银行贷款的优、缺点 1、优点 筹资速度快、筹资成本低、贷款弹性好 。 2、缺点 财务风险较大、限制条件较多、筹资数额有限 。 7、1、4国内政策性银行 （1）国家开发银行 国家开发银行