金融领域信用信息服务作用机理和运行机制研究.doc

金融领域信用信息服务作用机理与运行机制研究 毕强/白云峰 2012-10-24 21:27:18　　来源：《情报资料工作》(京)2011年3期 　　【英文标题】On the Mechanism and Operation of Credit Information Service in the Financial Field　　【作者简介】毕强/白云峰，吉林大学管理学院长春130022　　毕强，男，1954年生，吉林大学管理学院教授，博士生导师。　　白云峰，男，1977生，吉林大学管理学院博士研究生。　　【内容提要】文章从金融领域信用信息服务相关概念界定出发，系统分析了信用信息服务在金融领域能够发挥的主要功能，对金融领域信用信息服务的运行机制进行了探讨，为在金融领域更好地开展信用信息服务提供了理论依据。　　Based on defining the concepts of credit information service in financial domain, this paper analyzes the main function and operational mechanism of credit information service, and gives theory basis for better financial creditinformation service.　　【关 键 词】金融/信用信息服务/运行机制Finance/Credit information service/Operational mechanism　　市场经济即信用经济，参考国际测算标准，人均GDP达到2000美元后，国家将进入信用经济时代。2008年，中国人均GDP超过了3000美元，标志着中国已正式步入信用经济时代[1]。信用信息服务作为信息服务行业的重要组成部分，在信用经济中正发挥着日益重要的作用。金融行业是信用交易最为集中的领域，对于信用信息服务的需求较大，要求标准也较高。如何适应金融领域的信用信息需求，更好发挥信用信息在推动信用交易方面的作用，应成为信息管理学界研究的终点内容。　　1 相关概念界定　　1.1 信用与信用信息　　信用的内涵较为丰富，是一个多层次概念。信用一词最早见于《左传》，“其君能下人必能信用其民矣”，是“信任、使用”的意思。现代汉语中的所说的“讲信用”也主要是“诚实守信、信守诺言”之意。在英语中，信用（credit）一词来源于拉丁语动词credo，是“我相信”（I believe）的意思。因此，信用一词从诞生之初主要是属于道德伦理范畴的概念。　　随着人类社会的发展，信用的含义也逐渐丰富。越来越多的学者开始从经济关系、法律体系、社会伦理等角度来理解信用的含义。马克思认为信用是一种经济上的借贷行为，这种借贷行为是以偿还为条件的价值单方面的让渡[2]。《大英百科全书》把信用（credit）解释为“一方（债权人或贷款人）供应货币、商品、服务或有价证券，而另一方（债务人或借款人）在承诺的将来时间里偿还的交易行为”[3]。进入20世纪90年代后，我国学者对于信用概念的研究也日益增多。晏艳阳等学者认为信用是一种建立在信任的基础上的不用立即付款就可以获得资金、物品和服务的能力，是道德在经济领域的延伸和表现形式[4]。石新中系统论述了信用概念的演变历史，指出随着经济水平的发展，信用也具有经济方面的内涵，指以偿还贷款和付息为条件的价值运动的一种特殊形式，是资金或商品的一种有条件的让渡，这也是信用的经济学含义[5]。　　本文所要研究的信用是指在金融领域发生的资本借贷活动，其特点是授信方将货币贷给受信方，约期归还，借款到期后除归还本金外，还需支付一定的利息。　　而信用信息是指信用活动的主体在社会活动中产生的、与信用行为有关的记录。其作用是反映信用活动参与者的信用状况，包括主观和客观两个方面。主观方面指信用主体的信用观念和履约意愿，与信用主体的道德水平直接相关；客观方面涉及信用主体的守信能力，是受信人在特定期限内实现付款或还款的经济能力，与受信人的经济状况及生产经营技能有密切关系。信用信息主要通过信用交易的历史来反映信用水平，既包括达成交易时的静态信用状况，也包括信用交易全过程的动态信用状况，是衡量和预测信用交易主体在交易过程中履约意愿和履约能力的重要手段。　　1.2 信用服务与信用信息服务　　信用服务，简而言之就是提供信用的服务。金融领域的信用服务指金融机构在自然人、法人或其他组织承诺未来偿还的前提下，向其提供信贷资金的行为，以及在此过程中所包含的咨询、理财等配套服务。信用服务的最终目的是达成信用交易，使得借贷双方各自获得相应的利益。　　信用信息服务则是专业的信