银行招聘考试货币银行学问答题.doc

2013年湖北农信社招聘复习资料 【商业银行问答题】 1、商业银行的政府监管 （1）涵义：政府监管是指政府的金融主管当局依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束，促使其依法稳健经营的一系列行为的总称。 （2）政府监管的目标体系：维护银行业的安全与稳定；保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 （3）政府监管的基本原则：依法监管原则；合理监管原则；适度监管原则；高效监管原则。 2、商业银行负债的分类： （1）按照涵盖范围的大小，商业银行的负债分为狭义负债和广义负债。 （2）按照期限长短分为短期负债、中期负债和长期负债。 （3）按照资金来源的国别分为国内负债和国外负债。 3、商业银行负债业务的重要作用： （1）负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。 （2）一定规模的负债是商业银行生存的基础。 （3）负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的4、盈利水平并影响其风险结构。 （4）负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。 （5）负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。 5、我国商业银行存款的分类： （1）按照存款的经济性质分类：企业存款、储蓄存款、财政性存款、机关团体存款。 （2）按照存款的稳定性分类主要有：活期存款、定期存款、定活两便存款。 （3）国内存款业务的创新：活期一本通、定期一本通、通知储蓄存款、个人支票储蓄存款、“一卡通”业务。 6、网上银行的特征： （1）网上银行是虚拟化的金融服务机构，而传统的商业银行是实实在在的物质实体，它拥有自己的办公大厦以及众多的分支机构。 （2）网上银行突破时空限制，实现“3A”服务，即向其客户提供任何时间、任何地方、任何方式的服务。 （3）从盈利能力比较看，网上银行优势表现在几个方面。 （4）从竞争性看，网上银行推出后，整个金融业服务的竞争空前激烈。 （5）网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务。 7、影响存款变动的原因： （一）外部因素：（1）经济发展水平和经济周期；（2）银行同业的竞争；（3）中央银行的货币政策；（4）金融法规；（5）人们的储蓄习惯和收入、支出预期。 （二）内部因素：（1）存款计划与实施；（2）存款利率；（3）银行服务；（4）银行的实力和信誉；（5）银行的社会联系。 8、金融债券的种类： （1）按发行价格，利率、期限综合情况分为普通金融债券、累计利息金融债券和贴现金融债券。 （2）按资金用途分为资本性债券和一般性债券。 （3）按利率是否浮动分为固定利率债券和浮动利率债券。 （4）按是否担保分为担保债券和信用债券。 9、金融债券的发行程序： （1）根据有关规定准备发行金融债券的报批材料并报请管理部门审批。 （2）发行额度批准后，首先应当发布发行债券的公告，在公告中详细说明发行目的，发行数额和发行方法，债券的期限、计息方式、利率和认购对象、认购和交款地址等事项。 （3）与证券公司等单位签订承销、分销或代销协议，分担金融债券的销售任务。 （4）利用各种业务关系和推销技术销售债券。 （5）在规定的时间内，各承销机构将款项划到发行人的账户上，发行人支付发债手续费给承销机构。 （6）债券到期时，发行人将还本付息资金拨付给各承销机构，完成对持券人的兑付。 10、商业银行中间业务的分类及定义 第一类：支付结算类中间业务：（1）结算工具：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票。（2）结算方式：汇款业务、托收业务、信用证业务。 第二类：银行卡业务； 第三类：代理类中间业务； 第四类：担保类中间业务； 第五类：承诺类中间业务； 第六类：交易类中间业务； 第七类：基金托管业务； 第八类：咨询顾问类业务。 11、中央银行对中间业务的管理 （1）中间业务的市场准入及其申报形式：商业银行中间业务的市场准入是指商业银行在开展中间业务时，必须报经中国人民银行批准或者备案后才能进行；对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。中国人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查。对事前未向人民银行报告即办理新增中间业务的商业银行分支机构，中国人民银行有权给予相应处罚。 （2）商业银行要加强风险管理，建立中间业务定期报告制度。 12、商业银行现行财务分析的局限性表现为： （一）商业银行财务报表信息质量的局限性：（1）现行财务报表只能提供过去的、某一特定时期内的货币化信息，而与报表使用者对未来的、可预见性的、相关程度更高的全面信息的需求相距甚远。（2）缺乏对有银行业特色的财务报表体系的深入研究，而简单套用了一般企业财务报表体系的形式，以至难以充分反映商业银行特殊业务的具体情况