《流动资金贷款管理暂行办法》条文解读与操作执行-精.pptVIP

主要内容 一、《流动资金贷款管理暂行办法》条文解读 二、《流动资金贷款管理暂行办法》实施要点 三、实施中可能遇到的问题 主要内容 一、《流动资金贷款管理暂行办法》条文解读 二、《流动资金贷款管理暂行办法》实施要点 三、实施中可能遇到的问题 主要内容 谢 谢！ 实施要点 理解并做好贷款人受托支付管理 要审慎合理确定受托支付情形和标准 注意老合同项下的贷款资金发放支付 防范操作风险 个体工商户、农村承包经营户50万元以上的贷款资金支付用于流动资金用途的也要适用 严格执行借款人自主支付管理要求 实施要点 做好借款人自主支付后的跟踪检查工作 切实做好贷后管理工作 及时调整贷款发放与支付方式 加强账户资金监管 做好对借款人的动态监控工作 一、《流动资金贷款管理暂行办法》条文解读 二、《流动资金贷款管理暂行办法》实施要点 三、实施中可能遇到的问题 受托支付的贷款资金能在借款人账上停留多久？ 能否将贷款资金打到借款人账上，在贷款人监督下逐步对外支付？ 如何确定流动资金贷款的受托支付标准？ 可能遇到的问题 能否发放流动资金循环贷款？ 银行业金融机构承担什么审查责任？ …… 总结 全员更新理念 信贷管理变革 完善配套工作 全行业协同 优化客户服务 提升风险管控水平 个人理解仅供参考 欢迎讨论 李宏凯 二○一○年三月 《流动资金贷款管理暂行办法》 条文解读与操作执行 尊重合同契约 加强贷后管理 明确法律责任 有效控制总量 全流程管理 发放与支付变革 自发布之日起施行 主要内容 流动资金 贷款管理 暂行办法 适用机构范围 银行业金融机构 政策性银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行及城市合作社 农村中小金融机构（包括农商行、农合行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等） 外资银行 重点条文解读——总则 第2条 什么是流动资金贷款？ 重点条文解读——总则 第3条 流动资金贷款是银行最重要的信贷产品之一 流动资金贷款是银行最陌生的产品 流动资金贷款中产生了巨额不良贷款 熟悉而陌生的定义 关键看 用途 要把流动资金贷款做成一个好产品！ 重点条文解读——总则 第5条 风险限额管理制度 全流程管理基本要求 第7条 统一授信制度 重点条文解读——总则 第6条 审慎确定流动资金授信总额 合理确定贷款品种和期限 审慎确定单笔贷款金额 总体性要求 第8条 合理确定绩效考核指标 禁止恶性竞争 实贷实存 变 实贷实付 重点条文解读——总则 第9条 要约定明确、合法的用途 不得挪用 不得用于固定资产、股权等投资 要通过合同约定具体用途 上升到规章层面 贷款发放与支付管理 重点条文解读——风险评价与审批 第15条 建立和完善内部评级制度 银行业金融机构 第16条 风险评价要点 营运资金需求测算 融入资金 自有资金 流动负债 重点条文解读——风险评价与审批 营运资金需求测算参考 流动资产 合理确定多种变量因素 重点条文解读——合同签订 第20条 支付条款 支付方式及受托支付金额标准 第21条 承诺条款 支付变更及触发条件 支付限制与禁止 及时提供使用记录和资料 有权提前收回贷款 重点条文解读——合同签订 第22条 违约责任条款 未按约定用途使用贷款 未按约定方式进行贷款资金支付 未遵守承诺 突破约定财务指标 重大交叉违约 合同中至少要有本章要求的条款！ 重点条文解读——发放和支付 第23条 独立的放款管理部门 第24条 贷款支付方式 重点条文解读——发放和支付 第25条 受托支付标准的确定原则 为什么不定具体数额？ 为什么确定这些因素？ 实际操作应如何掌握？ 行业、规模 管理水平 信用状况 业务品种 重点条文解读——发放和支付 第26条 受托支付要求的细化 为什么？ 新建立信贷关系且信用一般 支付对象明确且金额较大 贷款人认定的情形 如何掌握？ 重点条文解读——发放和支付 第27条 受托支付审核要求 合同约定的用途 支付申请 商务合同等证明材料 重点条文解读——发放和支付 第28条 自主支付审核要求 第29条 动态监控要求 并非虚言，有实际意义 重点条文解读——贷后管理 第31条 专门的资金回笼账户 账户管理协议 重要管理手段 何处开立？ 第33条 后评价要求 重点条文解读——法律责任 第38、39条 违规处罚的依据 提供处罚依据 加重处罚措施 银行违反审慎经营原则，银监会及各地银监局应当责令限期改正；逾期未改，或其行为严重危机该银行稳健运营、损害存款人或其他客户利益的，银监会及各地银监局可采取下列措施： （一）责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 （二）限制分配红利和其他收入 （三）限制资产转让 （四）责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 （五）责令调整董事、高级管理人员或限制其权利 （六）停止批准增设分支机构 银行业监管管