保险代理人应知的金融常识3金融工具-精.pptVIP

股票基金 是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类 股票基金的特点 投资对象与投资目的多样性 风险分散、费用较低 流动性强、变现性好 经营稳定、收益可观 债券基金 是以债券为主要投资标的的共同基金，绝大多数以开放式基金形态发行 相对股票基金的特点 低风险、低收益 费用较低 注重当期收益 相对与直接投资于债券 风险较低 专家理财 流动性好 货币市场基金 是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金 投资对象规定 货币市场基金特点 基金单位的资产净值固定不变 衡量标准是收益率 流动性好、资本安全性高 风险性低 投资成本低 均为开放式基金 混合基金 混合基金同时以股票、债券等为投资对象，以期通过不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡 混合基金的风险低于股票基金，预期收益则高于债券基金 基金与其他金融工具的区别 基金与股票、债券的区别 投资者地位不同 风险程度不同 投资方式不同 收益情况不同 价格取向不同 投资回收方式不同 基金与其他金融工具的区别 基金与银行储蓄存款的区别 性质不同 风险与收益特性不同 信息披露要求不同 常见基金工具比较 金融工具 特 点 安全性 收益性 流动性 银行产品 较高的安全性、较稳定但较低的投资收益 高 低 强 股票 不可偿还性、参与性、收益性、流通性与风险性 低 高 强 债券 期限性、流动性、收益性、安全性、非参与性 高 中 中 基金 集合理财、专业管理，组合投资、分散风险，利益共享、风险共担，严格管理、信息透明，独立托管、保障安全 中 中 中 学以致用 小组讨论：说明各种金融工具的特点，并阐述某家庭最佳投资组合比例 家庭基本情况：年收入为10万元，货币存款5万、流动资产1万，固定资产50万，三岁小孩，上私立幼儿园。 金 融 常 识 3.金融工具 目 录 1.基本金融概念 2.金融机构体系 3.金融工具 4.通货膨胀与通货紧缩 5.金融风险 金融工具的特征 期限性 流动性 风险性 信用风险 市场风险 购买力风险 流动性风险 收益性 金融工具的种类 货币市场金融工具和资本市场金融工具 债权凭证和所有权凭证 原生金融工具和衍生金融工具 金融工具的构成要素 发行者 认购者 期限 价格和收益率 偿还 金融工具的价格 金融工具的发行价格 直接发行价格 平价 溢价 折价 间接发行价格 承销价格 认购价格 金融工具的价格 金融工具的流通价格 证券行市 证券行市的决定因素 证券行市的计算公式 银行产品 银行存款 银行卡 人民币理财产品 银行存款 储蓄存款的种类 储蓄存款技巧 协议存款 储蓄存款的种类 活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 定活两便储蓄存款 教育储蓄 通知存款 储蓄存款技巧 储蓄作为投资的“蓄水池” 储蓄存款组合 根据国家经济形势调整储蓄组合 充分利用教育储蓄 提前支取技巧 协议存款 协议存款是商业银行根据中国人民银行的规定，针对部分特殊性质的中资资金如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长（一般三年以上），起存金额较大（一般3000万元）,利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。 银行卡 银行卡的分类 借记卡 信用卡 贷记卡 准贷记卡 银行卡 信用卡使用的注意事项 办卡前后一定要详细了解相关条款 不能将信用卡作为取现的融资工具使用 切忌在免息还款气候还款 要做到全额还款 尽量不往信用卡上存钱 人民币理财产品 人民币理财产品的分类 根据所募集资金投资方向的不同划分 债券型 信托型 挂钩型 QDII型 新股申购型 按产品收益类型不同划分 保证收益类 非保证收益类 人民币理财产品 人民币理财产品的选择 要把握理财产品的特点 判断挂钩标的的未来趋势 关注理财产品的流动性 股票 什么是股票 股票是股份公司为筹集资金向出资人发行的股份凭证，持股人（股东）可借此取得股息或红利 股票的特点 不可偿还性 参与性 收益性 流通性 风险性 股票 股票的种类 A股、B股、H股、N股、S股 普通股与优先股 普通股 公司决策参与权 利润分配权 优先认股权 剩余资产分配权 优先股 优先分配权 优先求偿权 股票交易入门 股票交易流程 开设股票账户 开设资金账户 委托买卖 委托受理 撮合成交 清算与交割 过户 股票交易入门 股票交易费用 开户费 委托费 佣金 印花税 过户费 股票交易入门 股票交易基本名词 基本面 政策面 市场面 技术面 开盘价与收盘价 牛市 熊市 买空与卖空 利好与利空 每股税后利润 净资产收率 市盈率 一手 T+1交收 送红股 ST 题材板块 洗盘 债券 什么是债券 债券是国家