信用与信用管理-精.pptVIP

第一章 信用与信用管理 信用与市场经济的基本关系 信用管理在市场经济中的作用 信用服务行业 第一节 信用与市场经济的基本关系 信用的内涵和实质 现代信用的表现形式与特征 市场经济与信用经济 现代信用活动概览 信用活动与经济增长 一、信用的内涵和实质 （一）信用的内涵界定 1、《辞海》 一是“信任使用”；二是“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”；三是“以偿还为条件的价值运动的特殊形式。 社会学角度：信任、资信、诚信（广义概念） 经济学和金融学角度：以偿还和付息为基本特征的借 贷行为。（狭义概念） （二）信用的实质 1、信用是一种心理现象 心理特征和基本表现：信任和安全感 2、信用是一种能力 商品交换中交易的一方以将来偿还承诺为条件，获得另一方财物或服务的能力。 3、信用是一种以营利为目的的投资活动 4、信用是一种有时间间隔的经济交易活动 二、现代信用的表现形式与特征 （一）现代信用的表现形式 1、以交易的内容：实物交易信用、货币交易信用、票据交易信用、债券信用。 2、以债务人主体：宏、微观信用可分为金融部门信用、公共部门信用、私人部门信用（企业信用和个人信用）。 （二）现代信用的特征 1、信用有标识性，有明确的归宿 2、信用具有传散性，可以流传 3、信用具有时间间隔性 4、信用具有一定的社会性 三、市场经济与信用经济 作为道德范畴的信用自古有之，以偿还付息为基本特征的信用，则是伴随着商品经济的产生和发展而出现和发展起来的。 市场经济就是信用经济 四、现代信用活动概览 信用活动是指由公共部门、金融部门、私人部门等为信用主体，直接进行信用交易和信用经营的活动。 现代信用结构 五、信用活动与经济增长 信用活动与经济增长高度相关1、信用总规模与经济增长 （1）从长期看，信用总规模的增长趋势呈指数增长； （2）大多数国家信用总规模都要高于GDP；信用总规模的增长速度比GDP增长速度快；（3）各个国家信用总规模与GDP规模的差距是不同的、且落差很大。  2、信用结构与经济增长 初步结论： 1．大多数国家信用结构中金融部门、企业部门、个人部门信用活动都与GDP相关。政府部门的信用活动与GDP相关较弱；2．美国非金融部门信用规模比金融部门信用规模对GDP的影响大； 第二节 信用管理在市场经济中的作用 信用活动与信用风险 信用管理的内涵界定 经济活动与运行日益信用化 信用活动与运行日益非中介化 我国的社会信用交易的发展情况 一、信用活动与信用风险 信用活动指与授受信用有关的交易活动。 信用风险指交易对手不能或不愿履行合同约定的条款而导致损失的可能性。 信用风险的双向性 市场经济是信用经济，也是风险经济。 二、信用管理的内涵界定 信用管理是指对信用交易中授受信用的主体尤其是受信主体的资信进行专门管理的活动。 信用交易是指在交易中，您作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动。比如，商业银行向您发放贷款，或您享受先服务后付费，产品赊销、赊购等，这些交易就属于信用交易。 （一）信用管理的三个层次 ★宏观层面的信用管理（政府信用管理）：以政府部门为核心的对信用中介机构、微观经济主体信用活动的管理。主要内容包括国家信用管理政策、法规、规章与措施，根本目标是改善社会信用环境与建设良好的社会信用秩序。 （二）信用管理的两大范围体系 以资金运动为核心的债权债务信用管理，即债权债务（借贷活动）的信用管理体系 以道德为核心的社会诚信管理，即社会诚信管理体系 借贷资本的运动 G---G---W 认识： 信用资金运动合理、正常、有序是社会生产、分配、交换、消费健康发展的基础； 信用资金运动是以授信人与受信人健康正常的信用交易为基础的，是与信用管理密不可分的； 信用资金运动是以银行和企业信用管理为保障的。 两大范围体系的关系： 联系：目标一致，建立一个有序的社会经济秩序和环境；相互依赖、互为基础。 区别：内容不同，前者主要是风险识别、处理，一般要量化管理，要计算概率、风险度，后者是定性判断，是衡量还款意愿； 管理者不同，前者一般是由授信人或最终受益人管理的，后者的参与者有政府监管机构、行业组织等。 三、经济活动与运行日益信用化 经济信用化主要指信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分的比重越来越大。经济信用化程度提高主要表现在信用总规模迅速增长，超过经济增长速度，信用在经济活动中迅速普及；经济主体都更普遍的采用信用方式与手段进行融资和支付结算；各种各类主要信用工具都与GDP有极强的相关性；信用对经济的作用与影响不断扩大。　　 基本结论： 1．经济信用化率与一国的经济发达程度呈现明显的正相关关系；2．经济信用化率的变化有一定的规律性，主要是：经济信用化率的稳定具有阶