担保业务流程-精.docVIP

投资担保有限公司 融资担保业务操作流程（暂行） 一、担保业务受理和初步审查 1、担保业务受理 客户提出担保业务申请时，应真实、完整地填写《担保申请书》（附件1）。《担保申请书》由企业法定代表人签字，并加盖公章。 客户提交担保申请书的同时，应按照《担保申请书》附件资料清单的要求，同时提交加盖公章的企业基础资料。基础资料包括但不限于：经年检的《法人营业执照（正副本）》、《开户许可证》、《贷款卡》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《公司章程》、连续三年（经审计）财务报告及最近月份的财务报表等的复印件。 2、担保业务初审 项目经理收到客户提交的《担保申请书》和基础资料后，首先确认《担保申请书》和基础资料清晰、完整、有效。然后，依据公司客户受理条件进行初步可行性审查，以确定是否进入保前调查。 3、项目经理认为可以进入保前调查的项目，报请担保部经理确定项目经理A、B角。 二、保前调查 4、保前调查按《公司项目调查实施细则》的要求进行。 5、项目经理应对调查经过进行记录，分别形成完整的项目调查工作日志。 工作日志记录包括调查时间、地点、公司参与人员、客户人员及职务、调查内容、获得的资料等内容。 三、撰写报告及审批 6、项目经理及主管领导根据担保调查报告结构及撰写要求撰写《担保调查报告》，对其报告内容的真实性、准确性、合规性和完整性负全部责任。 7、完成上述工作后，填写《项目审批表》（附件2），签署同意担保意见并签名后，将《项目审批表》、《担保调查报告》、《担保调查工作日志》及项目资料进行审批。 8、项目经理及主管领导对项目进行审查后，同意担保的，签署同意担保的意见并签字。 9、审批完成后，由项目经理AB角将《项目审批表》、《担保调查报告》、《担保调查工作日志》及项目资料提交风险控制部。 四、风险控制部复核 10、风险控制处收到银保处提交的项目资料后，当面办理业务卷宗一、二的交接手续（附件3）。 11、风险控制处安排人员对项目资料完整性和《担保调查报告》内容进行审查。对资料不完整的或者《担保调查报告》不符合规范要求的，提出补充完善。 12、风险控制处对项目进行编号后，安排人员复核项目经理提交的项目资料，对项目真实性、准确性、完整性、风险披露充分性、风险评级适宜性等出具意见。 复核人员认为需要补充资料的，及时通知银保处加以补充。 复核人员认为必要时，可要求对企业的实地复核。 13、风险控制处安排法务人员对项目及反担保措施的合规性出具法律意见书。 五、项目评审会评审和有权人审批 14、风险控制处完成项目复核后，将《担保调查报告》、复核意见和法律意见书的电子文档通过电子邮件或文本分发给各项目评审委员会委员、总经理。 15、项目评审会一般安排在项目评审委员会主任委员确定后，由风险控制处通知各有关人员。 16、项目评审委员会委员按照《评审规则》对项目进行独立评审，填写《评审意见表》（附件4）。 风险控制处安排风控处人员进行项目评审委员会会议的记录。 17、评审委员会主任委员在《项目审批表》上签署意见后，将《项目审批表》和《评审意见表》交风险控制处。 项目通过项目评审会评审的，风险控制处将《项目审批表》按审批权限报有权人审批。 18、完成审批手续的项目，风险控制部以书面形式向担保部出具《项目评审结果通知书》。 六、项目实施 19、项目经理AB角接到评审结果通知书后，就评审意见与客户进行沟通。 达成一致后，应要求企业提供注册地工商局出具的股东名册和董事名册。 不能取得一致或需要变更反担保措施的，应书面向风险控制处提出，由风险控制处报送评审会或有权人审批。通过的，风险控制处向银保处出具更改通知。 20、项目经理取得企业注册地工商局出具的股东名册和董事名册后，交由法务人员审核无误后，就合同内容与客户进行沟通，合同条文除经法务人员外，任何人不得擅自修改。 21、反担保措施落实按照公司《担保与反担保管理暂行办法》的规定进行。 22、反担保措施的落实和委托担保合同的签订，由风险控制处负责办理，银保处及法务处进行协同配合。每完成《项目手续核查表》（附件5）一项内容，落实人及时加以记录和签名。 反担保措施落实中，法律文书由风险控制处人员负责保管。 23、反担保措施落实完毕后，项目经理通知客户缴纳保证金和担保费。 24、风险控制处将《项目评审结果通知书》和《委托担保协议》复印件交财务处，提示财务处及时收取保证金和担保费。财务处收到《项目评审结果通知书》和《委托担保协议》复印件后，在《项目手续核查表》上签字。 25、风控处把财务处签署的《担保费及保证金收取联系单》（附件6）交风险控制处，风险控制处确认保证金已足额收取后，对反担保落实情况做最后的审查，确认无误的，风险控制处处长在合同用章登记本上签字，报总经理用章签字后，公司负责人在《保证合同》或《放款通知书》上盖章。 七