武汉大学商业银行经管管理-精.ppt

商业银行经营管理 武汉大学金融学系教授　赵何敏 《商业银行经营管理》内容概述 一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理 商业银行的资本管理 资本充足率的管理 资本管理 资本结构的管理 普通股 （资本途径的选择）　　优先股 　 　　　　　　　　　　　　　　资本债券 　 　　　　　　　　　　　　　　留存盈余 商业银行主要业务管理内容 负债业务管理 存款业务管理 非存款借入资金业务管理 业 资产业务管理 现金资产业务管理 务 信贷资产业务管理 管 证券投资业务管理 理 中间业务管理 结算 代理融通 信息咨询 信托 租赁 表外业务管理 担保 票据发行便利 互换 期货期权等 国际业务管理（国际借贷 　外汇买卖　国际结算） 商业银行的风险管理 流动性风险管理 风险管理 利率风险管理 信用风险管理 操作风险管理 商业银行的内部管理 质量管理 财务管理 内部管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理 所用教材与主要参考书 教材： 戴国强主编《商业银行经营学》，高等教育出版社 参考书： 宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学出版社 　黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出版社 教学内容 第一章　商业银行概述 第二章　商业银行资本管理 第三章　商业银行负债业务管理 第四章　商业银行现金资产业务管理(自学) 第五章　商业银行信贷业务管理 第六章　商业银行证券投资业务管理 第七章　商业银行表外业务管理 第八章　商业银行资产负债管理 第九章　商业银行风险管理 第一章　商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 二、金融创新下的商业银行发展趋势 三、商业银行的职能与作用 四、商业银行在融资中的竞争优势 五、商业银行的组织制度 六、商业银行的经营目标 一、商业银行的产生与发展 （一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式 （一）商业银行的产生 商业银行定义 传统定义：商业银行是融通短期资金的金融机构 创新中的商业银行：商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为手段的综合性、多功能的金融企业 商业银行和一般企业的区别：商业银行处于社会再生产过程中的分配环节，经营具有一般使用价值的特殊商品——货币和货币资本 1、货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商业银行的产生奠定了基础 金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： 各国铸币单位不同 同一体制的铸币成色、重量不同 长途携带货币的风险 货币的兑换、保管与汇兑业的发展给钱币业主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事贷款业务提供了资金来源 2、1580年近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行的产生 特征：高利贷银行，主要贷款对象为政府，利率较高 17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、德国等相继出现了近代银行 3、现代商业银行建立的两条途径 （1）由高利贷性质的银行转变而来 （2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行 如：1694年建立的英格兰银行，一开始就以低于利润率的利息率发放贷款 （二）商业银行发展的两种模式 1、英国模式：融通短期资金的模式 理论依据：传统的“商业放款论” 特点：银行业务主要集中于自偿性贷款 原因： 一是自偿性贷款偿还期限短，流动性强，可以保证银行资金的安全 二是自偿性贷款是根据商品生产和流通的需要发放的，不会造成货币和信用的膨胀 局限性： 一是银行集中于短期自偿性贷款，难以促进一国经济的高速持续增长 二是自偿性贷款的安全性是相对的，银行资金的安全性从根本上说不取决于贷款期限的长短 三是不利于银行对经济活动的调节，不利于中央银行货币政策的实施，容易加剧经济周期波动的幅度 2、德国模式：全能银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业