第一章-个人理财概论-精.pptVIP

三、 商业银行开展理财业务需要的条件 逐步放开政策限制，寻求政策大力支持 培养专业理财人员 宣传和普及理财理念 创新理财产品 外资金融机构示范 四、 居民对金融理财服务的迫切需要 居民面对经济生活的众多不确定性需要理财服务 居民经济状况的变化对金融理财服务提出新要求 推出个人理财业务以满足居民理财的需要 五、 个人理财服务推动财富增值 丰富多彩的业务品种、投资组合和硬件服务，增强公众的财富观 个人理财业务将对富裕阶层开展强大攻势，借其核心示范作用带动 通过提供和享受个人理财业务，使社会公众的金融意识逐步建立起来 个人理财 主讲教师：雷丽梅 第一章 个人理财概论 第一节 个人理财的含义 第二节 个人投资理财的一般知识 第三节 个人理财服务的供给与需求 开篇案例 1 李先生今年35岁，是深圳某公司财务总监，月薪5万元，目前有金融资产150万元，其中：银行存款100万元，股票投资50万元。今年，他计划组建家庭，并打算婚后尽快生个宝宝；他希望在婚后购房自住，还希望拥有惬意的退休生活。 【思考】根据李先生的财务资料，请你为李先生安排：1、购房；2、婚礼；3、婚后的家庭日常生活开支；4、子女的教育；5、退休生活。（用15分钟时间，拟出粗略的个人理财计划） 开篇案例 2 【个人资料】宛虹：女，30岁，单身，外资公司工程师。 【每月收支】收：工资12000元；房租2000元。 支：基本生活支出700元；衣食住行800元； 医疗费100元；住房贷款2800元；房租支出1600元。 【年度收支】收：年终奖12000元；存款、债券利息400元；其他200元。 支：保险费5700元；其他支出5000元。 【资产负债】资产：现金15000元；定期存款200000元；债券12000元；房地产500000元；外汇存款220000元。 负债：房屋贷款335000元。 请从“个人理财”的角度，分析“宛虹”小姐的“收支结构”和“资产负债结构”的合理性，并对其缺陷进行弥补和修正。 第一节 个人理财的含义 一、 个人理财的定义 二、 个人理财的形式 三、 个人理财的意义 一、 个人理财的定义 （一） 狭义个人理财 （二） 中义个人理财 （三） 广义个人理财 狭义个人理财 狭义上的个人理财是指商业银行或其他金融保险机构举办的，以拥有一定资产和意愿的个人为服务对象，主要为其销售各类理财产品，提供财产代理、信息咨询、投资顾问等金融中介服务，并从中收取一定手续费和佣金的行为。 中义个人理财 所谓个人理财，从投资者角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 广义个人理财 广义的个人理财，是指包括银行、保险公司、理财事务所等在内的各种专业理财机构，为个人提供有针对性的、专业化的综合、全面的理财服务，其活动范围涉及个人整个生命周期财务需求的全过程。 我理解的含义： 个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。 简言之:就是确定自己的开源与节流计划. 金融与个人理财 在人们的心目中，理财通常又被称为金融理财，金融保险与个人理财密不可分。理财主体通常是金融保险机构向个人客户提供理财服务，理财工具主要是储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、期货、租赁等金融工具，理财方法主要是会计核算、资产组合、金融工程、保险精算等方法。具体而言，金融理财就是金融保险机构运用各种金融工具和技术方法，面向个人/家庭提供所需要的各种金融产品与服务，具体包括如下内容。 金融类: 提供购房按揭贷款、教育助学贷款、消费贷款、创业贷款、抵押贷款、个人理财服务等； 投资类: 股票、基金、债券等，投资型公寓、商铺、别墅、写字楼、特色商业街房产咨询等，典当、拍卖品，艺术品、钱币、珠宝等收藏品； 创业类: 投资创业项目、连锁加盟、特许经营、风险投资等； 服务类: 汇兑结算、投资理财咨询、理财服务软件、理财技艺培训、理财工具运用等； 综合类: 家庭投资理财、人生理财计划、保险服务规划等。 二 、个人理财的形式 （一） 自主理财 （二） 帮客理财 （三） 代客理财 （四） 理财事务所 自主理财 自主理财是指个人家庭对