第三章金融监督管理法-精.pptVIP

第三章 金融监督管理法 — 概要 金融监督管理是指金融监管主体为实现监管的目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。金融监管体制是指一国有关金融监管机关的设置，各自职责、权限的划分及其协作配合的一种制度安排。在法治国家，金融监管机关所享有的金融监管职能、权力和法律责任应由金融监管法做出明确规定。金融监管法是规定金融监管机关的法律地位、职责职权、监管措施和监管程序，调整金融监督管理关系的法律规范的总称。我国目前对对金融业的监管总体上是由“三会一行”实行分业监管，其监管依据主要是《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》、《中国人民银行法》等法律、法规，另外，各监管机关在监管实践中还颁布了大量的监管规章。从我国现实经济、金融国情及其发展趋势来看，我国无论在金融监管体制还是在金融监管法律制度建设方面，都有进一步深化改革和完善的必要。 第三章 金融监督管理法 — 关键术语 金融监管体制 金融监管法 金融监管目标 金融监管原则 银行业金融机构 接管 证券市场 证券投资者保护基金 保证金独立存管制度 保险准备金 第三章 金融监督管理法 第一节 金融监督管理法概述 第二节 银行业监督管理法 第三节 证券业监督管理法 第四节 保险业监督管理法 第一节 金融监管法的基本原理 一、金融监管法概述 （一）金融监管的概念及必要性 （二）金融监管的理论基础 （三）金融监管的目标与原则 （四）金融监管法的概念与立法概况 二、金融监管体制 （一）金融监管体制的概念及类型 （二）中国的金融监管体制 三、金融监管的对象和内容 四、金融监管的基本方法 五、金融监管的协调机制 第一节 金融监管法的基本原理 一、金融监管法概述 （一）金融监管的概念及必要性 金融监管的概念。金融监管是金融监督管理的简称，它是指金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。有广、狭两义。 金融监管的必要性。首先，进行金融监管是由金融在一国国民经济体系中的特殊重要地位所决定的；其次，进行金融监管可以防范和化解金融风险、确保金融安全和债权人利益；其三，进行金融监管是维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率的要求。 第一节 金融监管法的基本原理 一、金融监管法概述 （二）金融监管的理论基础 金融监管的历史虽然不长，但有关金融监管的论战却绵延不断，有支持金融监管的赞同性理论，亦有反对或要求放松金融监管（或管制）的否定性理论，并因此而影响到金融监管的现实实践。 赞同性理论。主要包括动机理论、社会利益论、金融风险论、保护债权论、法律不完备论等。此外，安全原则论、自律效应论等也对政府金融监管的依据作出了自己的解释。 否定性理论。主要包括特殊利益论和社会选择论等。 金融监管的理念。主要是“有效监管”的理念。 第一节 金融监管法的基本原理 一、金融监管法概述 （二）金融监管的理论基础 [拓展论述] 有效金融监管 本书认为有效金融监管应当：（1）因应一国经济社会发展的客观物质基础和条件，在政府监管和市场调节“两极”之间寻求某种动态平衡，即求得金融监管的范围宽窄适中、手续繁简适中、程度松紧适中，以鼓励公平、有序、创新性金融竞争；（2）根据金融业风险大、传染性强、社会影响面广的特点，应贯彻和实施以风险监管为本、审慎监管与合规监管并重、政府监管与完善法人治理、市场约束、行业自律相结合的新机制，实行多向度、全方位的金融约束与监管；（3）建立健全适当的金融监管法律框架，明确监管目标，确保金融监管机构的独立性、监管透明、监管资源的充足，完善金融监管机构的治理结构和监管机构间的信息交换和保密安排，赋权给监管机构并对其履行职责情况实施问责制；（4）在监管主体和监管对象之间动态调适、良性互动、激励相容，应根据监管对象的不同性状、规模大小、经营好坏、风险大小等实施方法有别、程度不等、量体裁衣式的金融监管；（5）针对金融行业知识密集、技术先进的特点，应加强金融监管人才培养和监管技术的开发，充分发挥专业技术人才在现代金融监管中的作用。 第一节 金融监管法的基本原理 一、金融监管法概述 （三）金融监管的目标与原则 1. 目标。金融监管的目标是金融监管活动所要达到的境地和标准。我国金融监管的目标主要包括： （1）保护金融消费者（包括存款人、投资者和其他社会公众等）的合法权益，维护公众对金融业的信心。 （2）促进金融业的合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融体系安全和金融市场稳定。 （3）维护公平竞争秩序，促进金融业的健康、有序发展，提高金融业竞争能力。 第一节 金融监管法的基本原理 一、金融监管法概述 （三）金融监管的目标与原则 2. 原则。金融监管的原则是金融监管主