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保险概述 一、保险的概念 补偿的形式：物资后备，资金后备 保险作为一种事业，是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残给予补偿的一种经济补偿制度。 二、保险的形成 国外 (2)海上保险 (3)火灾保险 1666年9月2日凌晨，伦敦一家面包店突然失火，火势迅速蔓延，13200座房屋、400条街道、80座教堂在4昼夜的腾烧中化为灰烬，20万人无家可归、一座堂皇的伦敦城、损失了80％．经济损失估计1000—1200万英镑。到1673年，伦敦尚有10％的房屋没有复建起来。 尼古莱·巴蓬医生开办房屋火灾保险。1680年集资400万英镑正式成立火灾公司。承保4000所房屋，收取保费18000英镑，赔款7000英镑。 （4）人身保险 1536年 6月18日，马丁提出将保险从海上保险业务扩展到人的生命保险。 为一位名叫吉明的人保了2000镑的人寿保险，保期12个月．收取保费80镑。 吉明在1537年5月29日死亡，只得照章赔偿。 国内 ——《逸周书.周书序》记载周文王曾经在严重自然灾害时，召集文武百官商讨“救患分灾” 的对策。 1805年,东印度公司鸦片部经理达卫森在广州设立谏当保险行。 1835年英国商人在香港成立“保安保险公司”。 1840年鸦片战争爆发，1842年《南京条约》签订后保安保险公司在广州、上海设立分支机构。 1846年英商在上海又开设了永福、大东亚两家人寿保险公司。 1856年第二次鸦片战争爆发；1860年各帝国主义国家在中国开办各种实业，同时也纷纷在中国设立银行、保险公司等各种金融机构。 19世纪70年代起，英国人陆续在上海设立了扬子保险公司、保安保险公司、香港保险公司、中华保险公司、太阳保险公司、巴勒保险公司等，还在太古、怡和洋行设立保险部,代理某些英商保险公司经营保险业务。 19世纪90年代，民族资产阶级提出“商战”口号，反对“困商”政策。 1875年招商局集资15万两白银在上海设立保险机构，承保招商局的轮船及货物运输。 1885年，洋务派官僚李鸿章决定由招商局拨银20万两，在上海创办“仁和“、”济和“两家保险公司，后合并为“仁济和“保险公司。 1914年爆发第一次世界大战，西方国家忙于战争，无暇东顾，1916年起民族资本开办了中国联保、永宁、华安、永安保险公司等。 1919年美国人史坦尔在上海南京路开办亚美保险公司，很快成为百万富翁，现在该公司已经成为世界著名的国际保险集团——美国国际保险集团（AIG） 1931年，以国民党官僚资本为后盾的中国银行开办中国保险公司。 1933年，太平水火保险公司联合多家银行组成太平保险集团。 1935年，中央信托局成立保险部，同年，由多家保险公司发起在上海成立中国保险学会。 1943年，中国农业银行成立保险事务所。交通银行成立太平洋保险公司。 三、保险的职能与基本特点 1．职能 保险费收入与支出的平衡公式：（收支平衡原则） NP=RZ 四、保险的要素 （一）保险对象 3．财产保险与人身保险对象的区别 （1）财产是有价物，可以进行估价，人的生命及身体机能则不能完全用价值来商量。 （2）财产的损失往往可以恢复．生命的丧失无法恢复，身体机能水久性残废也难以恢复。 （二）保险人和投保人——保险关系的当事人 当发生保险事故时，经济上将丧失利益的人才能作为投保人。 保险人是经营保险与再保险业务，具有独立法人地位的保险机构。 投保人 区别 被保险人 受益人 保险人 保险危险表示可能发生的危险或危险发生的程度，指可以由保险人承保的危险。 保险事故是已经发生的保险危险，保险人应对之负责赔偿损失或给付保险金的灾害事故。 （四）保险估价和保险金额 ——为保险核定保险标的的价值称之为保险估价，一般根据它来确定保险金额。 ——人的生命或身体不能用金钱来商量其价值．而是参照投保人对保险的需要与可能，采用定额保险。 思考？ 某保险公司为刺激居民参与投保火险，把投保的房屋价值评估得比较高，甚至高于市场价值，请对此决策行为作出评价。 因制度设计而引起或者驱使个人违背一般社会道德而作出符合经济理性的举动，在经济学上被称为道德风险。 你认为该保险公司应该采取怎样的决策行为？ 让被保险方适当承担部分损失 随着个人购买家庭轿车数量逐渐增多，汽车保险业务今年增长很快，可是汽车交通事故比原来增长很多，部分购买保险者由于买了保险开车如开坦克横冲直撞，因为反正汽车坏了有保险公司负责修理，更有甚者酒后开车或开车打瞌睡，交通事故频繁发生导致A保险公司收取