银行理财业务-精.pptVIP

封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高，最好选择开放式理财产品。 * 流动性标识(封闭式) 钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要包括：银行汇票、支票、银行存款等。 * 钞汇标识 发行期：发行期指的是认购期，在募集期内开始募集资金，认购结束后进入封闭期。 交易期：交易期也叫理财产品的建仓期，就是将募集到的资金进入招募说明书中的指定市场的行为。 发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理财产品就成立,冻结资金会自动扣款。 发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。 * 产品状态一 权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权，在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。 红利发放：红利发放日只是说明此笔红利款从托管银行或股份公司等机构划出款，但是通过银行划款是需要时间的，不一定当天到帐的。 * 产品状态二 客户账号：主要指客户银行卡号。 理财交易账号：理财销售系统会根据客户账号生成一个虚拟理财交易账号。 资金账号：与客户账号一对一存在，主要供核心使用。 TA账号：TA系统会根据客户提交的开户申请自动生成Ta虚拟帐号，供TA系统内部使用。 * 客户账号 * 卡之间的关系 交易手续费 ：交易手续费是在交易时应支付费用的总和。 销售服务费 ：销售期结束后需及时按照权责发生制要求计提相应的销售手续费收入。 银行管理费：产品到期后冲销相关帐务（包括销售手续费），同时根据实际金额收取银行管理费。 * 相关费用 理财产品额度分为总行共享及分行分配额度 总行共享额度：用于未分配分行额度的控制。 分行额度：将总行分配的额度再分配给具体的分行，供该分行下面的支行使用。若分行额度售罄只有待额度回收后方可享受总行共享额度。 额度回收：额度设置时会设置额度回收日期，待额度回收日期当天跑批完成日终后分行剩余额度会自动回收到总行共享额度，分行销售理财产品时会使用总行共享额度。 * 理财产品额度 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 术语解释 交易 TA、核心交互 日终、日初批量 * 总 流 程 * 产 品 设 置 * 账户开户：根据客户卡号进行理财帐号开户 账户销户：根据客户卡号进行理财帐户的销户，开户当天不能销户 账户信息修改：客户对于个人资料进行变更的申请。 换卡：更换客 户卡号。 更换资金账户：变更资金账户或卡号。 * 账户类交易 认购：指投资人在理财产品募集期(发行期)购买理财产品的行为，在符合一定的条件下，认购交易是可以撤单的。 申购：投资人申请购买已经成立(交易期)的开放式理财产品的行为，在符合一定的条件下，申购交易是可以撤单的。 赎回：投资人申请将手中持有的开放式理财产品份额在交易期按公布的净值(或收益)卖出并收回现金的行为，在符合一定的条件下，赎回交易是可以撤单的。 分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调整，以现金分红和红利转投两种较为常见。 * 资金类交易 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 术语解释 交易 TA、核心交互 日终、日初批量 * 导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出确认数据导入到理财销售系统中。 分配收益：TA根据理财产品的运营情况给出分红数据，分红方式支持红利转投，现金分红。 对帐：TA总份额与理财销售系统的总份额对帐； * TA交互 帐户类：根据核心帐号开通理财交易帐号，理财系统中帐号信息的修改、变更、换卡需通知核心相应的修改。 交易类：销售系统交易时需要调用核心的帐户验密、资金冻结及解冻等操作。 对帐：根据理财销售系统导出送核心申请文件 核心给出对应的对帐结果文件 。 还款：对于确认失败、分红、发行失败、产品到期、赎回、强制赎回、份额到期的交易由理财销售系统发出还款申请，核心统一进行还款操作。 清算还款：按产品汇总进行手工处理、联机处理生成划款文件。 * 核心交互 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 术语解释 交易 TA、