新汽车保险理赔 教学课件 978 7 302 30002 1 8.pptVIP

本章结束 The end... 未完待续 * * * * 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 第八章 汽车保险事故损失确定 学习目标 ● 能够掌握保险事故中车辆损失确定的程序及方法 ● 能够掌握保险事故中人身伤亡的赔付标准 ● 能够掌握保险事故中其他损失的确定方法 能力目标 知识目标 ● 掌握车辆损失确定的原则及程序 ● 掌握车辆定损应注意的问题 ● 掌握人员伤亡费用的范围及赔偿方式 ● 了解施救费用的赔偿方式 引导案例 对于发生保险事故的车辆，在维修之前，首先要对车辆进行损伤评定。损伤评定是汽车理赔工作中关键的环节，它的评定质量直接影响保险合同双方的利益，这就要求定损人员在损伤评定的工作中必须具有专业性、真实性和准确性。本章将介绍车辆损失、人身伤亡、附加险及施救费用的损失确定方式。 第一节 一、定损人员应具备的素质 1. 具有良好的职业道德 良好的职业道德是定损核价工作人员应具备的首要条件。因为定损工作与保险双方当事人的经济利益均直接相关，而定损工作又具有独立性和技术性，所以定损人员一般都具有较大的自由掌握空间。一些修理厂和被保险人往往由于受到利益的驱使，会对定损人员实施各种方式的利诱，希望谎报损失或高报损失，以获取不正当的利益。为此，这就要求定损人员具有较高的职业道德水平，以维护定损核价工作的信誉。 2. 具有娴熟的专业技术 机动车辆检验工作的专业性和技术性较强，定损人员开展工作的必要条件是具有娴熟的专业技术，主要包括：机动车辆构造和修理工艺的相关知识，机动车辆保险的相关知识，与交通事故有关的法律法规及处理办法的相关知识等，这些知识，为定损人员准确地分析事故成因、分清事故的责任提供了理论基础。 一、定损人员应具备的素质 3. 具有丰富的实践经验 在分析和处理交通事故的过程中，除了要具有娴熟的专业技术以外，丰富的实践经验也是很重要的，丰富的实践经验不仅有助于定损人员准确地认定损失原因，并确定合理的修复方案，而且对于施救方案的确定和残值的处理也起到十分重要的作用，同时，丰富的实践经验也有助于识别和防止日益增多的保险欺诈行为。 4. 具有灵活的处理能力 对交通事故受损车辆定损的过程，也是一个处理各种关系的过程。这就要求定损人员应善于处理这种多方的关系，尽管定损人员本着公正的态度来开展工作，但由于各方的利益和角度不同，往往会产生矛盾和意见分歧，更严重的会发生冲突，而这种分歧的焦点大多集中在定损人员的工作上，所以这就要求定损人员应当在公平公正的前提下，运用灵活的处理能力使各方对于事故的赔偿处理方案均能形成统一的认识，以便案件顺利处理。 二、车辆损失确定的程序 (1) 保险公司一般实行双人查勘。即保险公司一般指派两名定损人员一同参与车辆定损工作。 (2) 结合现场查勘记录，详细核定事故造成的车辆损失部位、损失项目和损失程度，并对损坏的零部件由表及里进行登记，对于估损价格超过本级处理权限的，应及时上报上级公司协助定损。 (3) 本着实事求是、合情合理的原则，与客户协商确定修理方案，涉及第三方的，要求协同第三方共同确定修理方案，确定需要更换的零部件及维修所需工时费，并对须更换的零部件进行询价、报价。 (4) 确定修理费用后，签订《汽车保险车辆损失情况确认书》，一式两份，保险人和被保险人各执一份。 二、车辆损失确定的程序 (5) 受损车辆在原则上应一次定损，对于需拆解定损的，保险公司均有规定的拆解中心。定损完毕后，被保险人可自行选择修理厂修理或由保险人推荐修理厂修理，保险人推荐的修理厂一般不低于二级资质。 (6) 对于损失金额较大、双方协商难以定损，或因对受损车辆定损的技术要求较高，定损人员不熟悉该车型导致难以确定损失的，可聘请专家或委托公估机构定损。 (7) 保险车辆修复后，在明确双方各自负担费用的前提下，保险人可根据被保险人的委托，直接与修理厂结算修理费用，并在《汽车保险车辆损失情况确认书》上注明，由保险人、被保险人及修理厂三方签字认可。 三、车辆定损时应注意的问题 (1) 对确定的车辆损失部位尽量应坚持修复为主的原则，如被保险人或第三者提出扩大修理范围或应修理而要求更换零部件，超出部分由其自行承担。 (2) 注意区分本次事故和非本次事故造成的损失。对于非本次事故的损失和被保险人提出的扩大修理范围的要求，其超出的部分由被保险人自行承担，并在《汽车保险车辆损失情况确认书》签字注明。进行区分的目的是为了避免重复赔偿。 (3) 受损车辆未经保险公司和被保险人共同定损而自行送修的，保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。在重新核定时，应逐项核对修理项目和费用，剔除扩大及不合理的修理项目和修理费用。 (4) 注意