消费信贷——信用卡.pptVIP

* 消费信贷——信用卡 银行卡图片展示 外形有什么不同 属于什么类型 * 新 课 教 学 1.概念 信用卡又称贷记卡，指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证 信用卡图解 项目介绍 * 银联组织标志 卡号 有效时间 您的姓名拼音 防伪标志 24小时客户服务热线 安全认证 签名处 ??????????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? 信用卡（工行） 信用卡（建行） 信用卡（建行） 信用卡（交行） ??????????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? 信用卡（交行） 信用卡（招行） 信用卡(中信) 信用卡（中行） ??????????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? 信用卡 银行卡（广发行） 银行卡（农行） 银行卡（浦发行） 工行的银行卡 不同银行卡展示 信用卡申请 * 申请 贷前调查 审查审批 签订合同 办理保险公证担保手续 发放 信用卡 贷款偿还 清户撤押 信用卡申请的操作流程 * 使 持卡人用卡购物或消费并在购签单上签字 商家向持卡人提供商品或服务 用 商家向发卡人提交购签单 发卡人向商家付款 流程 发卡人向持卡人发出付款通知 持卡人向发卡人归还贷款 信用卡的使用流程 信用卡是（消费信贷产品）先消费后还款 信用卡可以透支 信用卡有循环信用额度 信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期 信用卡存款不计息 信用卡属于资产业务 信用卡发卡需符合相关条件（如工作单位的情况、还款能力的考核、个人信用记录的审评等）， 信用卡有防伪标识和银联标识 借记卡是先存款后使用 借记卡不可以透支 借记卡没有循环信用额度 借记卡没有免息期 借记卡属于负债业务 借记卡存款按储蓄利率计 借记卡只要有身份证就可以了 借记卡只有银联标识 信用卡和借记卡的区别 我国信用卡利率统一为“日利率万分之五”，即年息18.25%，按复利计算 人民币贷款利率 年利率% 　一、短期贷款 ? 六个月（含） 6.12 六个月至一年（含） 6.93 　二、中长期贷款 ? 一至三年（含） 7.02 三至五年（含） 7.29 五年以上 7. 47 从2008年10月9日起 信用卡的利率 * 还款注意免息期 注意事项1 注意事项2 最低还款额 注意事项3 不要超额透支 注意事项4 透支还款要还清 注意事项5 现金透支不能免息还款 注意事项6 不用把信用卡当存折卡使用 注意事项7 并非年年免年费 信用卡的使用 免息期计算 【例题】：钟先生于3月25日刷卡透支消费1000元，其账单将于每月10日出立，银行制定最后还款期为4月30日，如果钟先生于4月30日还款就可以享受免息，免息期为36天（3月25日——4月30日）。 分析免息期的计算： 3.10 3.30 3.25 4.10 5.10 4.30 出账单日 透支消费日 还款日 出账单日 还款日 出账单日 36天 实战操作 【练习】刘女士拥有一张信用额度为20000元的信用卡，约定出账日为每月5日，最后还款日为每月15日。2012年4月10日，刘女士用此信用卡投资消费1000元，请问刘女士能否享受免息待遇？试算其免息期？ 从消费日起至还款日的期限？ 从消费日起至最后还款日的期限？ 你的还款时间是否超过免息期？ 你认为在什么时间还款最合算，为什么？ * 知识扩展实例分析 信用卡调查 不同年龄消费者的消费观念比较 消费者不使用有透支功能的准贷记卡及信用卡的主要原因 具有超前消费理念的消费者不使用可透支银行卡的主要原因 消费者使用可透支银行卡的主要原因 从月光族到负债累累 23.7％持卡青年担心成卡奴 信贷能力指标 债务支付收入占比＝月还债支出/月净收入 ——别超过20％ 负债权益比＝总负债/净资产 消费贷款的基本原则 贷款需在负债能力之内 贷款期限与资产生命周期相匹配 保持良好的信用 信贷能力评价 信用级别的高低影响你的贷款能力 建立和保持信用级别 充分准备各种资产证明