货币银行学第6章 商业银行.pptVIP

第四节 商业银行的金融创新 一、金融创新的含义 金融创新：指在金融领域内各种要素实行新的组合。具体指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑，而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性变革和开发活动。 1、狭义的金融创新：指近二三十年来的微观金融主体的金融创新。 2、广义的金融创新：不仅包括微观意义上的金融创新，还包括宏观意义上的金融创新；不仅包括近二三十年来的金融创新，还包括金融发展史上曾经发生的所有的金融创新。 二、金融创新的动因 1、金融管制的放松 2、市场竞争的日益激烈化 3、科学技术的进步 三、商业银行金融创新的主要内容 （一）金融制度的创新 （二）业务的创新 1、负债业务的创新 （1）商业银行存款业务的创新 a、存款工具功能的多样化； b、存款证券化 c、存款业务操作点算化 d、存款结构发生变化 （2）商业银行的新型存款账户多样化 （3）把存款账户与其他账户合并，为客户的一系列交易支付自动提供多种服务，在美国将这种账户称为现金管理账户。 （4）商业银行借入款的范围、用途扩大化。 2、资产业务的创新 a、贷款证券化；b、设计贷款利率与市场利率紧密联系并随之变动的贷款形式；c、贷款业务“表外化”。 3、表外业务的创新 内容：结算业务日益向电子转账发展，信托业务的创新与私人银