核保新契约流程.ppt

目 录 核保的定义 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一。以维护保险计划公平合理的过程。 为保险公司作有效的客户筛选 使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最佳服务。 从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险的公平性。 * 江西分公司营运部 1 核保定义 2 新契约流程 3 简易核保规则 契约：实际上就是合同，是双方（或数方）当事人依 照法律订立的有权利义务关系的协议。 1、契约的含义 契 约 概 述 保险契约即保险合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险契约是保险制度得以实现的载体 保险合同由保险条款、投保单、保险单、其它保险凭证及批单组成 契约流程指的是新的投保文件从交至公司到制订完整的保险合同的整个过程 2、保险契约 初审/收单/登录 扫描 按图象文件输入和复核 核保 转帐 打印 核保照会 图象文件 签发 邮寄合同 出单 销售人员 分公司 总公司 新契约流程图（一） 总公司 营业网点 分公司 录入复核 核保转帐 问题件处理 承保 打印合同 邮寄发放 回执回收 客户填投保单 交单初审 受理扫描 不符合投保规则 转账不成功 销 售 人 员 新契约流程图（二） 销售人员指导客户正确填写投保单 要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书 累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书） 契约流程：销售 交单 销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面 初审 a.退还不符合要求的投保申请 b.交单日不能超过保单签署日3个工作日 c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日不一致 d.投保人/ 被保险人签名等重要项目缺漏等状况 契约流程：交单初审 自动核保 人工核保岗 由人工对照核保规则对投保申请进一步审核 简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定 复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定 解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通知（各类照会必须在发出之日起15天之内回收至营运部，否则该单将被关闭，要投保，需重新填写投保单） 契约流程：核保 合同签收、回执登记 a.销售人员应在2个工作日内将保险合同送达客户后，由客户签收回执 b.销售人员应在3个工作日内将已签收的客户回执交营业区内勤（客户签收合同后10日内必须将回执递交到营运部） c.营运部柜面人员在登录屏输入并确认签收回执 d.营销部门根据业务信息计算佣金（每月6日必须将收到的上个月的回执全部录入核心系统） 契约流程：合同签收 填写错误，如地址、年龄、身高、体重 告知审查不细致，导致无意识告知不实 技术上：保费计算错误 投保书送审容易犯的错误 亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险 察颜观色，了解健康状况 解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等 完成业务员报告书 检视投保书，有无本人签名等 成功的销售 劣质契约对业务的破坏力 商品失去竞争力 道德风险的增加 公司死差损 严格限制投保 提高保险费率 加大管控与处罚 影响士气 客户抱怨 业务员收入下降 营业部业绩滑坡 *投保人资格条件： （一）年满18周岁，且具有完全民事行为能力； （二）年满16周岁，有固定职业及收入，能以自己的经济收入作为主要生活来源的，法律上视为具有完全民事行为能力。（必须提供有效收入证明） （三）对被保险人具有可保利益 可保利益规定： 可保利益是指投保人与被保险人、被保险人与受益人之间，都必须具备法律规定范畴内的、经济上可度量的利益关系。 1、本人；2、配偶、子女、父母；3、前项以外有抚养、扶养或者赡养关系的家庭其他成员、近亲属。 为10岁以下的未成年人投保，投保人必须是被保险人的父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。收养关系必须出具合法的收养证明（如果未成年人父母双亡或父母均无民事行为能力，则可由监护人为其投保。但是投保人必须有当地派出所或法院提供的监护人证明，居委会、村委会出示的证明无效） 为10岁以的未成年人投保，投保人可以是被保险人的祖父母、外公、外婆等，但必须经过被保险人的父母同意。 保险利益关系 高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额≥50万的保件。 审核要求： 不得提前预收保费或签署银行转帐授权书 同时提交由投保人及被保险人签署的《财务问卷》 营销员提交《高额业务员报告书》 参照高保额件财务核保表，