跨国银行监管地研究.pdfVIP

此必须本着安全性、效益性和统一性的原则，加强对银行机构的监管； 监管的法律依据：金融法律、法规是实施金融监管、保障金融安 全的根本保证，目前除东遭国对进入本国的跨国银行制定了了专门法 规外，国际上也形成了统一的协议和惯例，尤其是《巴塞尔协议))及 相关原则的制定，为各国监管当局提供了跨国银行监管的国际标准， 是各国进行银行监管的重要指导性文件。 监管的一般性政策选择：明确外资银行进入的态度，制定相应的 政策。根据本国经济、金融的现状和长期发展战略以及引进外资银行 的目的，以决定采取保护主义政策、对等互惠政策或国民待遇政策。 以上问题是对跨国银行进行监管的理论基础和政策取向，是实施 监管的出发点和基础。 2、各国对跨国银行监管的比较与借鉴 各国因政治环境、经济发展水平、金融管理体制及金融传统等主、 客观条件不一，形成了对跨国银行不同的监管模式，但在各具特色的 监管体制背后，也面临着一些共同的问题。通过比较研究，首先了解 不同国家的成功做法、有益经验及失败教训，然后再用历史的、辩证 的和发展的眼光去分析、研究、判断，进而取舍借鉴。 对跨国银行的监管模式基本上可分为三类：全面开放监管模式、 完全封闭模式和逐步开放模式。实施全面开放式的国家主要有日本、 美国和香港等。这些国家经济发展水平较高，金融机构实力雄厚且金 融制度较为有效，因此对外资银行多采取互惠的国民待遇政策，其突 出特点是通过严格的立法、完善的内控机制和有效的自律管理来对跨 国银行进行监管；完全封闭模式则主要存在于少量较发达的高福利国 家和部分发展中国家群，如加拿大、瑞典等发达资本主义国家对外资 金融机构采取极为严格的限制和监管，而部分发展中国家如哥伦比亚、 墨西哥等则完全限制外资金融机构进入本国市场，也由此产生了许多 经济问题，切需调整；逐渐开放模式以韩国等发展中国家为典型，它 根据本国的实际情况来估量引进外资银行对经济金融的不同发展阶段 可能带来的利弊，对外资银行政策适时加以调整，以达到引进外资的 同时增强本国金融业竞争力，建立逐步成熟、完善的金融市场的目的。 其经验尤其值得借鉴。 3、外资银行监管的启示和借鉴 从不同国家的监管方式和手段可以看出，对跨国银行的监管应是 从宏观到微观的全方位监管，从宏观上看，对外资银行要适时进行政 策调整、严格金融立法及执法和推进监管的全球化和国际合作；从微 观上看，要在完善各银行的内部控制制度、进行全面的风险管理、改 善信息披露制度和监管的规范化等方面下功夫。 下篇： 我国对外资银行监管的思考及对策 中国的金融体制改革正不断深入，外资银行在我国取得了长足发 展。随着金融对外开放的进一步扩大，跨国银行将更多更快的进入中 国市场，迫切需要我们认清形势，权衡利弊，调整监管策略和完善监 管手段。下篇主要着眼于我国对外资银行监管的现状及存在问题，分 析加入WTO后对我国银行业将产生的影响，并探讨了与之相适应的监 管对策。 1、我国对外资银行监管现状及存在问题 我国的外资银行监管历史较短，但已初具雏型，确立了监管主体， 建立起一定的监管法规，在监管内容上作出了规定。但总体而言，仍 与成熟的监管体系相距甚远。其主要问题是：重引进、轻监管，特别 是“风险性”监管力度不够；法律法规不健全，过于笼统和简练：监 管指标不规范，缺乏严格的定量分析；监管方式单一，手段落后，监 管效率较低及人员素质有待提高等。 1、对外资银行监管的思考及对策 (1)我国的经济、金融发展现状直接影响着外资银行政策取向， 对外开放是我国的基本国策，大中型企业和商业银行国际化进程的不 断加快，客观上也要求我们主动参与国际金融竞争与合作，对外资银 行应采取对等互惠的政策。 (2)加入WTO是我国经济发展的必然选择，它将给我国的银行业 发展带来深远的影响，须正确分析入世所产生的积极和不利因素，迎 接外资金融机构对中国金融业形成的严峻挑战。 从有利因素看，加入WTO有利于吸引外资，引入竞争机制，促进 我国银行业市场化和国际化进程，促使我国银行业按国际惯例实行规 范化经营，实现与国际金融市场接轨。 从不利因素看，它将为中央银行的宏观调控和国内银行的金融管 理带来挑战和冲击，也将使国内银行机构面临更为激烈的竞争局面， 对中央银行的监管水平提出了更高要求。 (3)新形势下完善外资银行监管的构想。主要从以下几方面提出 了