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财富传承与风险管理案例解析Case Study Of Wealth Inheritance ＆ Risk Management 银行保险中心 2013年5月 高净值客户 需要什么样的保险方案？ 一个能够帮助TA： 完成心愿，消除顾虑 的个性化解决方案！ 给女儿一个无忧的婚姻！ 案例一： 女儿可以接受的“婚前财产约定协议” 客户需求： 有一独生女20多岁，现在有一男友，家庭条件一般，属于 典型的“凤凰男”，两人准备结婚。 客户想给宝贝女儿留一笔钱，但同时担心女儿婚后的财产 风险，劝女儿进行婚前财产公证。但女儿不同意，认为这 样伤感情。崔女士想寻找另外一种方式实现这个愿望。 阳光人寿解决方案：保单＋赠与公证（或律师鉴定） 推荐计划：阳光财富B年金计划，年交200万元，5年交 投保人/受益人：崔女士 被保险人：女儿 客户资料： 昆明某银行客户崔女士，50多岁，经营私立幼儿园。 客户利益解析： 1、签单10天后（犹豫期结束次日）立即返还基本保额10％， 每年返还10％直至60周岁，稳定的现金流满足女儿日常 开销。从60周岁起至100周岁每年返还基本保额20%，充 分提升养老品质。满期时返还全部所交保费，留给孙辈 一笔可观财富 ； 2、崔女士通过公证，约定将每年返还的保险收益赠与女儿， 属于女儿的婚后个人财产，日后一旦离婚避免分割风险， 帮助崔女士完成心愿； 3、与赤裸裸的“婚前财产约定协议”相比，人寿保险合同 更容易被当事人接受，避免伤害感情，帮助女儿消除顾虑； 4、日后女儿有了下一代，可增加为受益人，实现第三代传承。 巧用保险，一举两得！ 女人应该对自己好一点！ 案例二： 富太太如何实现婚内资产保全 客户需求： 先生做煤炭生意，资产规模不详。王女士担心日后家庭、婚 姻存在风险，想为自己存一笔钱，确保家庭变故时拥有足够 稳定的现金流，使自己及孩子的生活品质不受影响，同时实 现其个人的婚内资产保全。 阳光人寿解决方案： 推荐计划：阳光财富B年金计划 投保金额：年交80万元，5年交 个性化设计：投保人/被保险人:王女士 受益人：儿子 客户资料： 山西某银行客户王女士，34岁，全职太太，育有一子。 客户利益解析： 1、产品利益同案例一； 2、王女士自己作为投保人和被保险人，对保单享有 绝对的控制权，确保投入资金的安全性，有效规 避财产分割风险； 3、身故金可规避生前债务，免征个人所得税，及极 有可能开征的遗产税。 一份保单，两代受益！ 投保人：父母，被保险人：王女士？ 投保人：王女士，被保险人：子女、父母？ 爱心恒久远，一颗永流传！ 案例三： 让保单见证我们的爱情！ 客户需求： 夫妻感情很好，在两人结婚十周年之际，为表达彼此恩爱之 情，互相投保一份终身年金保险。希望以此作为爱情的见证 ，彼此携手白头到老，同时希望自己身后为两个孩子各留一 笔钱（子:女＝6:4），避免纷争。 阳光人寿解决方案： 推荐计划：分红型终身年金计划 投保金额：年交99万元，10年交/年交101万，10年交 个性化设计：两人互为投保人/被保险人 受益人：两个孩子 客户资料： 北京某银行客户孙先生，40岁，私营企业主；妻子卞女 士，37岁，制片人，育有一子一女，家庭幸福美满。 客户利益解析： 1、产品利益同案例一； 2、身故金指定受益人，不属于遗产范畴，受益比例 指定，避免遗产纷争，实现资产定向传承； 3、身故金可规避生前债务，免征个人所得税，及极 有可能开征的遗产税。 给“隔代亲”上保险！ 案例四： 向第三代进行财富传承 客户需求： 杨先生想在身后留一笔钱给其未成年的孙子，不想经过儿 子、儿媳。并想让孙子按约定每年领一部分钱，在满足其 正常的生活费用支出的前提下避免挥霍浪费。 阳光人寿解决方案： 推荐产品：阳光财富B年金计划 投保金额：一次性交费500万元 投保人/被保险人：杨先生 受益人：孙子 个性化设计：签署《大客户资产传承保单服务申请书》，约 定受益金领取方式（2） 客户资料： 深圳某银行客户杨先生，59岁，私企业主。 目前国内可实现的“保险信托” 阳光人寿《大客户资产传承计划》为高端客户提供身故保险金的三种领取方式，供客户选择： 1）分期领取至约定年龄：受益人每年领取身故保险金的--%, 年满--岁以后一次性领取余额。 2）分期领取至身故保险金本息领取完：受益人每年领取身故 保险金的--%，直至身故保险金本息领取完。 3）自约定年龄起分期领取： 受益人自年满--周岁后，每年 领取身故保险金的--%，直至身故保险金本息