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动产质押业务基本原理 动产质押与一般授信的区别 流动资金贷款 财务评价为主 非特定贸易背景 与交易过程结合度不高 面向大中型客户 静态动产质押融资业务基本流程 借款人 （买/卖方） 动态动产质押融资业务 动态动产质押融资业务 我行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量； 对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与中远物流协商提货或换货；对最低控制价值货数量之下的质押物，借款人需在补入保证金归还部分授信或增加其他担保条件下，进行提货或换货。 质押期间，借款人在质押仓库中的同类货物全部质押给我行，有新的同类货物入库，新货物也一并质押给我行。 以其他种类货物补货、置换货物，需得到经办行的同意。 处置问题。中远物流根据协议回购或协助处置。 静态和动态动产质押融资业务的区别 在途监管授信业务 在途监管 在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在中远物流自有或租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。 货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。 在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不能完全覆盖，且索赔繁琐。 原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。 做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。 质物处置。在授信无法得到正常清偿时，中远物流根据双方事先约定，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。 派出监管业务模式 派出监管 指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库； 由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式； 质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制定由中远物流与租出仓库的企业通过租赁协议进行明确。 质押率不得高于60%。 监管要求 中远物流至少派出和配备两名监管人员，对质押物实施24 小时监管。 租赁仓库中明确划分或标示我行质押物存放的独立范围或区域 其他对协议、制度的要求。 动产质押业务优势 1. 突破了传统的信贷担保方式，较好解决了中小型贸易企业融资难的问题。 2. 将企业资金流动和物资流动紧密结合起来，加深银行对授信企业经营状况的全面了解。 3. 涉及众多的供货厂家、监管仓库、回购方、运输单位、保险公司等，有利于银行有选择地对相关企业进行全面的合作和渗透。 4. 银行综合收益明显。 5. 通过对货物以及赎货期的控制 ，使得银行可以调整授信规模和客户结构。 6. 通过对供货商的严格选择、真实的贸易背景、赎货操作控制企业销售现金回笼来降低我行信贷资金风险。 7. 对贷后管理模式的探索有积极的借鉴意义，可以促进我行贷后管理水平的提高。 动产质押业务需关注的 重点行业 仓库及监管的要求 监管方选择及管理 核库查库 * 清点货物，检查存货人的名称是否为出质人，出质货物的品种、数量、质量、包装、件数和标记与出质货物清单是否相符。 * 检查仓库货物进出管理及会计帐务是否规范，是否符合我行的标准，核实存货余额是否大于或等于出质货物。 * 检查仓库货物储存情况，出质货物在仓库中的摆放是否规范、是否符合安全要求，对易燃、易损物品的保管有无必要的安全措施。 * 如为非自有仓库监管，需检查监管方是否已进驻并已切实履行监管职责，监管程序及操作是否符合我行要求，是否存在流于形式的风险。 综合解决方案--厂商银业务 基于经销商、生产商、银行的三方合作协议而开展的特定的授信业务模式。 该模式下我行基于生产商（卖方）的连带担保责任或约定付款责任或商品回购责任等方式，以控制经销商（买方）向生产商购买的有关商品的货权为手段，为经销商用于支付生产商货款，经销商凭借向我行存入保证金进行提货的一种特定的业务模式。 厂商银业务的特点和风险点 业务优势 厂商银业务的风险控制 具体业务风险点 货物运输、入库风险 卖方发货风险 货物监管风险 货物价格波动风险 差额回购风险 业务流程 总 结 动产质押 贸易金融部 宓彦 特 性 概 念 是指借款人将自有的动产（包括外购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求。 物资流、资金流的封闭运行，隔离风险。 动产质押 操作管理与财务评价结合 特定的贸易背景 特定的质物 深入的过程控制 面向中小型客户