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* ? * * * 金融机构反洗钱的工作制度 可疑交易报告制度，是指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。 制度三 金融机构反洗钱的工作制度 保存记录制度，是指要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录。 制度四 培训纲要 刑法修正案（六） 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 保监会关于贯彻落实《反洗钱法》防范保险业洗钱风险的通知 保险公司应当报告下列交易或者行为： . 1 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、 分散退保且不能合理解释。 2 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 3 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、 退保规定异常关注，而不关注保险产品的 保障功能和投资收益。 金融机构大额、可疑交易报告 2000年世都百货利用团险洗钱 世都百货告平安北分协助前总经理 “投保性洗钱”，造成企业重大经济损失。 世都百货前总经理以公司的名义，为自己和多位高管投保了保险，并在很短的时间内退保，退保金200多万回到被保险人的账户。 认为平安保险对这起洗钱没有尽职审查 案例 保监会133号文对此的规定 ★在团体业务中，投保团体的成员人数多于8人的，投保成员必须占团体成员总数的75%以上（含75%）。 ★保险公司可以在条款或合同中约定，被保险人的人数减少到团体成员总数的75%以下（不含75% ）时，保险公司提前30日书面通知投保人后，有权解除保险合同。 ★团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，一律通过银行转帐方式支付给原投保人，保险公司不得向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银行储蓄存单。 保险公司应当报告下列交易或者行为： . 4 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投 保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 5 发现有关投保人、被保险人和受益人的姓名、 名称、住所、联系方式、财务状况不真实的。 6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符， 经金融机构解释后，仍坚持购买的。 金融机构大额、可疑交易报告 保险公司应当报告下列交易或者行为： . 7 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况 不符的。 8 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后 短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金 转入第三方账户或者非缴费账户的。 9 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决 要求退保，且不能合理解释退保原因的。 金融机构大额、可疑交易报告 保险公司应当报告下列交易或者行为： . 10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求 返还超出部分。 11 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 12 法人、其他组织要求以现金或者转入非缴费账 户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 金融机构大额、可疑交易报告 保险公司应当报告下列交易或者行为： . 13 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本 单位账户支付或者从境外银行账户支付。 14 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解 释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 金融机构大额、可疑交易报告 保险公司应当报告下列交易或者行为： . 16 投保人要求用现金投保、赔偿、给付保险金、 退还保险费和保单现金价值等资金数额较大的。 17 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要 求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人； 或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值 汇往投保人以外的其他人。 金融机构大额、可疑交易报告 培训纲要 刑法修正案（六） 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 保监会关于贯彻落实《反洗钱法》防范保险业洗钱风险的通知 《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构制定反洗钱内控制度和设立组织机构： 保险公司应当成立以公司领导为组长、相关部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组 保险公司应当根据《反洗钱法》的规定，设立反洗钱 专门部门或者指定现有内设部门负责反洗钱工作，指定 定反洗钱工作联系人 有分支机构的公司，总公司应当指导各级分支机构设立 反洗钱专门部门或者指定现有内设部门负责反洗钱工作， 指定反洗钱工作联系人，并向当地保监局报告。 保监会对保险公司履行反洗钱义务的严格要求 建立健全反洗钱内部控制制度并不断完善 各公司应当依据《反洗钱法》及相关监管规定，根据公司 业务特点和国际通行做法，积极着手研究建立客户身份识别、 客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面 的内部操作规程，建立健全反洗钱内部控制制度，并于