汽车保险与理赔 作者 沙克文 第3章 汽车保险产品.pptVIP

（三）不计免赔率特约条款 投保了机动车损失保险或第三者责任保险的机动车，可附加本特约条款。 经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。 下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；因违反安全装载规定增加的；被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的。 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的；附加险条款中规定的。 四、以车辆损失险和第三者责任险共同为基础的附加险 （一）附加油污污染责任保险 投保人在同时投保了机动车损失保险和机动车第三者责任保险的基础上，可投保本附加险。 （1）保险责任。在保险期内，被保险机动车在使用过程中发生意外事故，由于被保险机动车或第三方机动车自身油料或所载油料泄漏造成道路的污染损失及清理费用，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照合同约定负责赔偿。 （2）责任免除。道路以外的损失；由于污染所导致的罚款及任何间接损失：应当由交强险赔偿的损失和费用。 （3）责任限额。每次责任限额由投保人和保险人按5万元、10万元、20万元、30万元、50万元的档次协商确定。 （4）赔偿处理。保险事故发生后，依据法院、仲裁机构依法判决、裁定、裁决或调解，或者经事故双方当事人协商一致并经保险人书面同意的，应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人在保险单载明的本附加险责任限额内给予赔偿。 被保险人索赔时，应提供公安机关交通管理部门、交通行政管理部门等出具的事故证明、事故现场记录以及其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料；每次事故赔偿实行20%的免赔率。 （二）附加机动车出境保险 （1）保险责任。经双方同意并在保险单上载明，保险人已承保的机动车损失保险、机动车第三者责任保险的保险责任扩展至香港、澳门或与中华人民共和国接壤的其他国家和地区。 扩展区域从出境处起算，由投保人和保险人按照200km、500km和1?000km的半径范围确定。 （2）责任免除。出境后，在非约定区域被保险机动车发生事故造成的损失，保险人不负责赔偿。 （3）其他：本附加险生效后，投保人不得退保。 （三）异地出险住宿费特约条款 （1）保险责任。保险期内，被保险机动车在保险合同签订地的地市级行政区域外发生机动车损失保险或第三者责任保险合同约定的保险事故，因在事故发生地修理被保险机动车或处理保险事故，被保险人或其受托人在事故发生地所在地市级行政区域内发生的必要的、合理的住宿费，保险人依照本特约条款的约定负责赔偿。 （2）保险金额。由投保人和保险人在签订合同时按500元、800元和1?000元档次协商确定。 （3）责任免除。被保险人或其受托人在事故发生地所在的地市级行政区域以外的地点发生的住宿费，保险人不负责赔偿。 事故发生地为直辖市的，对被保险人或其受托人在直辖市行政区域以外的地点发生的住宿费，保险人不负责赔偿；被保险人不能提供本特约条款约定的住宿费发票或住宿时间证明的，保险人不负责赔偿。 （4）赔偿处理。被保险人索赔时应提供住宿费发票及住宿旅馆出具的住宿时间证明；保险人在保险金额内按每日住宿费之和计算赔偿。 每日住宿费按统一旅馆的住宿费发票总金额除以住宿天数计算，超过200元的，按200元计算；保险期内，赔款金额累计达到保险金额的，保险责任终止。 （四）不计免赔特约险 （1）定义。所谓不计免赔险，正式名称为不计免赔率特约条款，通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。 （2）责任免除。 ① 加扣免赔率。通常加扣免赔率的实施条件是汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加免赔率等现象。 ② 附加险免赔率。不计免赔险作为一款附加险种，是为主险服务的。不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司，但附加险之间是不能相互起作用的，不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。 ③ 找不到第三者事故。保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。 ④ 事故