金融学基础 作者 周晓志 何伟 第5章 银行业金融机构.pptVIP

第5章 银行业金融机构 学习目标： 了解现代银行业的产生与发展 掌握中央银行的基本职能 理解中央银行的基本业务 掌握商业银行的基本业务 掌握商业银行的经营管理原则 第5章 银行业金融机构 目录 5.1 现代银行业的产生与发展 5.2中央银行 5.3商业银行与专业银行 5.4 政策性银行 本章知识点 5.1 现代银行业的产生与发展 现代银行主要是经过两条途径产生的： 一条是早期的高利贷性质的银行业逐渐适应新的条件转变成为现代银行，这一转变过程十分缓慢。 另一条是根据资本主义股份制原则组织的现代银行。这一转变以英国成立的英格兰银行为典型。 5.2中央银行 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下： 1.商品经济的迅速发展 2.资本主义经济危机的频繁出现 3.银行信用的普遍化和集中化 5.2.2 中央银行的基本职能 1.中央银行是发行的银行 2.中央银行是银行的银行 3.中央银行是国家的银行 4.中央银行是调控宏观经济的银行 5.2.3 中央银行业务 1.负债业务 中央银行的负债业务包括货币发行业务、存款业务和资本业务。 2.资产业务 中央银行的资产业务包括贷款和再贴现业务、证券买卖业务、储备国际资产。 3.资金清算业务 中央银行的资金清算业务是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清算和资金转移的业务。 5.2.4 中央银行与金融监管 金融监管是指政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。 金融监管的目的：维持金融业秩序，最大限度地减少风险，保障存款人利益，促进银行业和经济健康发展；确保公平而有效地发放贷款；在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业；中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策，金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。 监管体制可分为四类：分业经营且分业监管，如法国和中国；分业经营而混业监管，如韩国；混业经营而分业监管，如美国和香港地区；混业经营且混业监管，如英国和日本等。我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会四个机构分别执行。 5.3商业银行与专业银行 5.3.1 商业银行的历史及发展趋势 在 14 ~15 世纪的欧洲，随着社会生产力的发展、商业活动的日益增多，货币兑换业与货币兑换商相继出现 随着经济的进一步发展，货币兑换业变成货币经营业、进而发展演变成银行。 20世纪70年代以来，由发达国家主导的现代商业银行的业务发展出现了四大引人注目的相关趋势，即业务发展的全能化、国际化、规模化和高技术化。 5.3.2 商业银行的基本业务 1.负债业务 自有资金、存款 2.资产业务 现金资产 3.中间业务与表外业务 5.3.3 商业银行的经营管理 1.商业银行经营的原则： 商业银行保证自身长足发展的三大原则为：安全性、流动性和盈利性。 2.商业银行管理理论： 主要是资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论。 5.3.4 商业银行的市场营销 1.商业银行市场营销的必要性 （1）市场营销是商业银行自我发展的需要。 （2）市场营销是参与激烈市场竞争的需要。 （3）市场营销是重塑商业银行形象的需要。 2.商业银行营销的主要任务 （1）开展系列化配套业务服务。 （2）围绕客户需要，进行市场细分。 （3）与客户的业务往来关系，培养“关系”经理。 （4）强化信息交流活动，保持在公众中的良好信誉。 5.3.5 专业银行的分类与构成 1. 储蓄银行 储蓄银行是指专门办理居民储蓄，并以储蓄存款为主要资金来源的专业银行。 2. 投资银行 投资银行是专门经营长期投资业务的银行。 3. 抵押银行 抵押银行是“不动产抵押银行”的简称。 4. 农业银行 农业银行是指专门经营农业信贷的专业银行。 5. 进出口银行 进出口银行是专门经营对外贸易信用的专门银行 6.开发银行 开发银行是专门为经济开发提供投资性贷款的专业银行。 5.4 政策性银行 政策性银行指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。 但作为政策性金融机构，也有其特征： 一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付； 二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利； 三是政策性银行有其特定