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《电子商务概论》 2000年9月9日 《电子商务概论》高等教育出版社 第二版 中国劳动关系学院 周淑秋 WELCOME TO INTRODUCTION OF ELECTRONIC BUSINESS 第8讲 电子支付 学习内容 8.1 电子支付 8.2 电子货币 8.3 常见的电子支付工具 8.4 支付工具存在的问题 8.5 网上银行电子支付操作 8.6 网上购物电子支付操作 8.7 第三方支付 8.1 电子支付 电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。 没有电子支付手段相配合，电子商务只能是电子行情、电子合同或者初始意义上的电子商务；而离开电子交易的电子支付又仅成为单纯的金融产品和金融支付手段。因此，电子交易和在线电子支付是电子商务的两个基本组成部分。 1.基本概念 支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。 电子支付就是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 2.电子支付特点 以计算机技术为支撑，进行储存、支付和流通 集储存、信贷和非现金结算等多种功能为一体 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域 使用简单、安全、迅速、可靠 电子支付通常需要经过银行专用网络 3.电子支付与传统支付 1.电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。 2.电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台，即Internet；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 3.电子支付使用的是最先进的网络通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 4.电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 4.电子支付系统分类 大额支付系统 脱机小额支付系统 联机小额支付系统 电子货币 5.电子商务支付体系 中国电子商务支付体系 中国电子商务支付体系目前由通用POS（商家电子柜员机）、PG（支付网关）、Wallet（用户端电子钱包）三个部分组成。在CNEC中，使用的是统一的支付体系，并有统一的支付协议；而且CNPG支持CNEC体系内各种电子商务业务的支付，并支持与多银行系统连接。 SET支付体系 持卡人、商家、支付网关、SETCA中心和与支付网关相连的银行系统构成了一个交易系统。SET支付体系由支付网关和与之相连的银行系统、电子柜员机、用户端电子钱包构成。 CNPG的总体框架图 SET支付网关体系结构 第2节 电子货币 定义1:电子货币就是数字形式的货币. 定义2:电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 定义3:用一定金额的现金或存款在发行者处兑换成相同金额的数据,通过电子化方法将该数据直接转移给支付对象,从而能够清偿债务,该数据本身就是电子货币. 1.电子货币的功能 转账结算 储蓄功能 兑现功能 消费贷款功能 2.电子货币的作用 电子货币是电子商务的核心 电子货币促进了经济发展 电子货币降低银行业的经营成本 电子货币促进了整个金融业的经营创新 3.电子货币与传统货币的区别 产生背景不同 表现形式不同 流通范围不同 占用的空间不同 传递渠道不同 计算所需的时间不同 匿名程度不同 4.电子货币的优点与问题 优点 方便 安全 通用 增加社会效益 问题 余额问题 吞卡问题 统一问题 顾虑问题 5.电子货币支付模式 8.3 常见的电子支付工具 信用卡 电子支票 银行借记卡 智能卡 电子钱包 电子现金(数字现金) 负债卡 1. 信用卡 信用卡型电子货币是最常使用的电子货币，是电子支付中最常用的工具。信用卡可在商场、饭店、车站等许多场所使用。可采用刷卡记账、POS结账、ATM提取现金等方式进行支付。当然支付过程中要进行用户、商家及付款要求的合法性验证。 2.电子支票 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一