经济学视野里信用.docVIP

经济学视野里的信用 1.引言　　　　　　一般而言，信用（credit）包含两层含义，一是狭义的信用，主要是各种借贷关系中恪守承诺的给付行为（如信用贷款、信用担保、信用消费等等）以及各种给付形式（如信用证、抵押、担保等） 。第二是广义的信用，即一般交往中的对承诺之事的如实履行以及对他人按照承诺之事行事的信赖 。在汉语中，信用一词有三种解释：（1）谓以诚信任用人；（2）遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任；（3）价值运动的特殊形式（参见《辞海》“信用”条）。实际上，前两种解释正对应于广义的信用，最后一条解释即对应于前述的狭义信用。本文所要讨论的信用是广义上的信用，具体的讲，即是如何保证个体在交往中恪守承诺并且相信他人恪守承诺。显然，这一层次的含义原本是道德伦理学研究的范畴，即将信用看成是调节规范人际关系的道德准则。例如，中国古代儒学中所提倡的“信”，以及各个宗教中对诚实守信的教导等等。　　　　　　经济学对于信用问题的研究兴起还是近些年的事情。因为在标准的新古典经济学框架内，交易的执行被认为是不需要考虑的。换句话说，由于假定了信息完全和零交易费用，任何背叛的行为都能马上被察觉，因此在竞争均衡的市场上不可能存在欺骗，不守信用等行为，在构建完善的新古典Arrow-Debreu体系中排除了对交易主体背信弃义行为的分析。但是，经济学家也意识到，信用对于社会经济发展和市场交易秩序维护