关于完善我国保险监管制度若干思考.pdfVIP

Thoughts to Perfect Chinas Insurance Regulatory System Candidate Li Cheng gang Supervisor Associate Professor Yin Hua rong College Law School Program Juris Master (Law) Specialization Constitutional Law Degree Juris Master (Law) University Xiangtan University Date May 4th , 2011 摘 要 我国的保险监管制度明显滞后于我国保险业发展的需求，保险监管制度的完 善亟待完善。对我国现有的保险监管制度进行认真梳理之后，认为存在“分业监 管模式不适应混业经营需求”、“保险公司治理监管执行力不强”、“单一行政监管 运行不畅”三方面制度问题或运行问题。对此，作者运用比较研究的方法，积极 借鉴保险监管成熟国家和保险监督官协会的有益经验，一一进行了分析研究后， 分别提出了合理的制度性安排，以期对完善我国保险监管制度提供有益参考。 在金融混业经营日益成为世界金融发展趋势的大环境下，金融混业集团以及 金融混业创业产品在我国不断出现，我国保监会、银监会、证监会分业监管的模 式已跟不上金融监管的需求。因此，我国应渐进式地过渡到统一监管模式，即短 期目标是对“三会”分业机构设置予以保留，但需设置“中央金融监管委员会” 作为金融混业监管冲突的协调机构；远期目标是最终取消“三会”分业监管格局， 建立统一的金融监管机构—— “中央金融监管委员会”，在该委员会下，分别设 立银行、证券、保险等监管子部门，针对金融交叉业务，则设立专门的部门予以 监管，实现对金融风险的全面有效监管，从根本上保护包括保险消费者在内的广 大金融消费者的合法权益。 在现代保险监管制度中，公司治理监管是我国当前保险监管的“软肋”，为 了帮助我国保险企业建立完善的公司治理及风险内控制度，我国应从“提高公司 治理监管必要性的认识”及“建立强制性信息披露制度”两个方面进行努力，最 终建立起真正意义上的以偿付能力监管、公司治理监管和市场行为监管相结合的 现代保险监管体系。 监管实践表明，单一性的行政监管模式，并不足以单独撑起并维护有效的保 险监管制度。我国应通过发挥保险行业协会自律性监管的作用，充分调动保险企 业诚信、合法经营的内生因素，再加上保监会（局）他律性外部监管因素的监督， 形成完善的多元监管体制，共同形成有效的监管合力，促进保险业的健康发展。 关键词：统一监管模式 公司治理监管 信息披露 行业自律监管 I Abstract Chinas insurance regulatory system lags behind the needs of Chinas insurance industry development, Insurance regulatory system needs to be perfected. After carefully combing on our existing system of insurance regulation, there is three system problems or operational issues supervised mode does not adapt the financial mixed-business management needs , the enforcement