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第五章 房地产信贷 第一节 房地产信贷资金的筹集 第二节 房地产信贷资金的运用 信贷 债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。 银行信贷 以银行为中介，以存贷款为主体的信用活动的总称。 1990-2012年国内银行信贷规模 房地产信贷资金 专供房地产开发和消费使用，并以偿还为条件的资金。 2012年房地产开发企业资金来源（单位：万元） （二）有利于促进城乡居民消费结构合理化 1996至2005年武汉市城镇居民人均月可支配收入及消费支出 单位：元 1996至2005年武汉市城镇居民人均月各项支出所占总消费支出比例 （三）有利于调整房地产的产业结构，实现国家产业政策的要求 第一节 房地产信贷资金的筹集  一、房地产信贷资金来源渠道 （二）金融机构吸收各类存款 1、房地产企业存款 2、建筑施工、安装企业存款 3、委托贷款基金存款 4、房地产管理存款 5、房改资金存款 住房基金 6、个人住房储蓄存款 住房合作储蓄 （三）其他资金来源 ●同业拆借 ●商业票据 ●债券回购 ●定期存单 2001年金融机构短期非存款资金来源结构图 % （三）其他资金来源 借入资金 同业往来资金 主动负债 国外借款 二、房地产信贷资金来源特征 稳定性 广泛性 多样性 2013年第四季度货币统计单位：亿元 三　商业银行房地产负债产品 1. 按存款人分类 （1）企业存款 企业住宅建设存款 房地产开发经营企业存款 （2）储蓄存款 存贷结合的住房储蓄 政策性住房基金储蓄 商业银行主体负债产品 1.按存款人分类 （3）其他存款 土地开发基金存款 政策住宅建设债券存款 住宅合作社存款 ... 商业银行主体负债产品 2. 按受信期限分类 （1）活期存款 （2）定期存款 （3）定活两便存款 我国商业银行的存款种类与结构图 商业银行主体负债产品 按存款性质分类 （1）政策性存款 （2）商业性存款 原始存款(primary deposit):商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 派生存款(derivative deposit):由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。 商业银行其他负债产品 商业票据的再贴现 ●再贴现----又叫重贴现,指商业银行将已经贴现的票据拿到中央银行再次申请贴现的融资业务. ◎中央银行对再贴现业务所规定的贴现率叫再贴现率;贴现条件叫再贴现条件.二者共同构成再贴现政策. 再贷款 最后贷款人----当商业银行或其他金融机构出现资金周转困难时,中央银行向他们提供资金支持. 再贷款----中央银行向商业银行发放的贷款.一般有证券抵押放款和信用放款两种类型. 商业银行其他负债产品 3、同业贷款 同业拆借 转贴现 转抵押 4、证券回购协议 公开市场操作 2013 年金融机构回购、同业拆借情况 商业银行其他负债产品 5、发行金融债券 特种金融债券 政策性金融债券 6、国际金融市场借款 国际金融组织借款 欧洲货币市场 2011 年债券发行情况 房地产信贷资金来源 存款 政策性：公积金、 住房基金… 商业性：房地产开发经营企业存款 居民住宅储蓄存款… 自有资本 同业拆借、商业票据、债券回购、cd 向央行借款、同业往来 发行金融债券 国外借款 房地产信贷资金运用 贷款 商业性 房地产开发贷款 住房消费贷款等 政策性 公积金贷款 安居工程贷款等 现金资产 缴存存款准备 存放银行款项 同业拆借、回购协议… 投资 政府债券 等 房地产开发贷款 　　　流动资金贷款 　　　项目贷款 房地产经营贷款 　　　流动资金贷款 　　　大修理贷款 　　　专项贷款 房地产消费贷款　 李 娟 lijuangc@sina.cn （一）有利于房地产业资金实现良