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当前商业性贷款管理中应注意的几个问题及对策 随着商业性贷款业务的逐步拓展、农发行业务自营度的逐步提高，信贷管理难度也不断增加。从近年来的工作实践看，商业性贷款管理中或多或少还存在一些问题。这些问题，有的属制度层面，有的属操作层面。为规范商业性信贷业务流程，最大限度地减少风险，保持其良性运转和有效拓展，本文就商业性贷款管理中应注意的几个问题作以下探讨。 一、关于贷款项目的考察评审 2005年以来，农发行改革信贷管理组织体制，分设信贷前、后台管理部门，上收县级支行的贷款审批权，商业性贷款审批权限集中在省级分行以上，所有商业性贷款项目实行下级行考察推荐，上级行联合评审，审贷分离的管理模式。这是加强信贷授权管理，严格贷款审批权限，防范信贷风险的重要举措。该模式实施以来，确实提高了办贷水平，降低了信贷风险。但同时也存在一些问题：1、在该模式下，由于支行一级只负责贷款的调查上报，不参与评审，支行在上报贷款项目时，或考虑自身业务的快速发展，或依赖于上级行的最终评审把关，或受技术、能力等因素制约，有可能存在把关不严、质量不高现象，给后期贷款决策的准确性和科学性埋下隐患。同时，尽管支行没有贷款审批权限，却最终承担贷款的营运和管理责任，易使支行参与项目考察的积极性不高，甚至有消极情绪。2、这种集中审批贷款的方式，也易造成贷款决策中的信息不对称。决策行远离贷款项目所在地，受日常工作和管理成本的制