物流与供应链金融结课论文.doc

物流与供应链金融 结课论文 题 目： 浅析物流银行运作模式 学生姓名： 张迅 学 号： 100101320 学 院： 化学与制药工程学院 专 业： 化学工程与工艺 2013年1月 摘要： 现阶段我国已有多家金融机构都开展了物流银行业务，采用的模式不尽相同。本 文力图结合实际，探索物流银行业务运作新的模式。首先，对供应链金融的相关理论 作了一定的阐述，并对物流银行的概念、分类、特点进行了系统化的梳理。接着，对 现有物流银行业务的主要运作模式进行了阐述，主要分为基于权利质押的物流银行和 基于流动货物质押的物流银行，更分析了实践中存在的问题和面临的风险。最后，试 图提供了一个发展物流银行业务和防范风险的操作模式：建立综合性物流金融服务平 台，变革银行经营模式。 “物流银行”的解决思路是，首先，建立、理顺供应链上相关企业的信息流、信息流和物流；其次，银行根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；最后，由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。因此，从广义的角度讲，为物流企业资金运营提供金融服务的机构都可称为物流银行；而从狭义的角度，“物流银行”则专指，物流质押银行贷款业务，即企业以市场畅销、处于正常贸易流转状态的产品抵押作为银行授信条件；银行根据物流公司的物流信息管理系统，向物流企业提供贷款。 物流银行融资 物流质押银行贷款 金融服务2 一 国内外研究的现状 国外物流银行发展现状 近几年，国外的金融机构，如法国的巴黎银行，荷兰的万贝银行和美国的花旗银 行，纷纷与物流仓储企业合作，开展物流金融业务；还有一些金融机构成立了专门的 质押银行，例如：1999年美国摩根斯坦利投资3．5亿美元给上市公司Redwood Trust， 用于开发物流金融业务；而世界物流快递业的巨头UPS更是受够了美国第一国际银行， 成立了专门的UPS金融公司，为客户提供全方位的物流金融服务，以实现物流，信息 流和资金流的同步化。 国内物流银行发展现状 1999年中国储运与银行联手开发第一笔存贷质押模式的物流金融业务后，发展到 现在，中国储运已经同工商银行，建设银行，农业银行，和招商银行等十几家金融机 构合作。2004年8月，国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新产 品推介会"会议宣布将在广州和杭州等全国10个城市试点推广“物流银行"来开展物 流金融业务。2005年11月，中国人民银行公布了与世界银行的重要合作项目“中国信 贷的人权利益保护”的总报告，明确指出开展动产担保业务模式的物流金融业务是解 决中小企业融资难的有效途径，并在制度建设方面提出了相关策略。2006年5月，深 发展银行在总结广州分行的“能源金融”，佛山银行的“有色金融”，上海分行的“汽 车金融”和大连分行的“粮食金融”的经验后，正提出了“供应链金融”的战略，意 图将深发展打造成为从事贸易融资和物流金融业务的专业银行。4 lO 二 物流银行的基本理论 “物流银行”的全称是物流银行质押贷款业务，是指银行以市场畅销、价格波动 幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较 强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小 企业、客户提供融资、估算等银行服务于一体的银行综合服务业务。由于一般企业在 生产初期，都会以固定资产抵押给银行，这就造成后生产期时，企业的流动资金不足， 一旦要扩大生产规模，就会出现资金紧张的问题。此项业务真是主要针对中小企业缺 乏固定可抵押资产的状况而设计的银行综合服务。 物流银行与现有的动产质押业务相比，具有标准化、规范化、信息化、远程化和 广泛性的特点。 (1)标准化 所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验 收、看管。 (2)规范化 所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管，避免动产 质押情况下由广发行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。 (3)信息化 所有 的有关该 管理系统 (4) 由于 国资金清 国各地开 (5) ①服 构地区开 ②物流品种具有广泛性：可以上溯到物流公司能够看管的所有物流品种，包括各类 工业品和生活品等； ④服务客户对象具有广泛性：既可以是制造业，也可以是流通业；既可以是国有 企业，也可以是民营企业和股份制企业：既可以是大型、中型企业，也可以是小型企 业；只要这些企业具有符合条件的物流产品，都可以开展该项业务。对于流动资金缺 乏的厂商，